Ratgeber Bankkonto

Im Ausland macht sich eine neue Betrugsmasche breit, mit der Bankkunden um ihr Geld erleichtert werden sollen: Betrüger überweisen Beträge im Cent-Bereich auf Girokonten und testen damit, ob eine bestimmte Bankverbindung tatsächlich besteht. Wochen später wird dann per Lastschrift Geld abgebucht.
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Bankkunden müssen ab sofort besonders sorgfältig bei Überweisungen vorgehen: Ein Zahlendreher bei der Kontonummer kann dazu führen, dass das angewiesene Geld unwiederbringlich verloren ist.
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Die Bargeldversorgung in Deutschland wandelt sich. Der Trend geht hin zur branchenübergreifenden Nutzung bestehender Infrastruktur. Ein ganz konkretes Beispiel: Kunden von der Deutschen Bank und der Postbank können seit einiger Zeit an Shell-Tankstellen Bargeld abheben. Ein Einkauf in der Tankstelle ist dafür nicht erforderlich. Gebühren werden ebenfalls nicht erhoben.
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Banken versuchen über Freundschaftswerbungsprogramme neue Kunden an Land zu ziehen. Das Prinzip: Wirbt ein bestehender Kunde einen Freund oder Bekannten für Konto, Karte oder Kredit, zahlt die Bank eine Vermittlungsprämie. Dabei kann es sich um einen Tankgutschein genauso handeln wie um Geld. Bis zu 100 Euro sind für eine erfolgreiche Empfehlung drin.
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Banken und Versicherungen bewerben ihre Angebote gerne mit guten Positionierungen in Tests von Fachzeitschriften und Verbraucherportalen. Oft finden sich auf der Internetseite von Banken zahlreiche Hinweise auf Testsiege und Urteile der Vergangenheit. Diese sind jedoch nicht zwangsläufig ein Hinweis auf ein faires Preis-Leistungsverhältnis.
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Banken werden im Kampf um neue Kunden gerne mit aggressiven Angeboten: Bis zu 100 Euro Willkommensprämie wird wechselwilligen Kunden als Belohnung in Aussicht gestellt. Ein „Startguthaben“ allein ist aber kein ausreichendes Argument für ein bestimmtes Konto.
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Die Honorarberatung fristet in Deutschland ein Nischendasein. Das Gros der deutschen Sparer und Anleger verlässt sich bei wichtigen Finanzentscheidungen noch immer auf den Rat der Hausbank. Diese berät zwar immer kostenlos – aber allzu oft auch im Eigeninteresse. Der Interessenkonflikt vieler Berater zeigte sich nicht erst beim Skandal um die Zertifikate der US-Bank Lehman Brothers, die an teils ahnungslose Kunden verkauft wurden.
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Direktbanken werben mit Discount-Preisen, klassische Filialbanken halten mit persönlichem Service dagegen: Welche Bank die richtige ist, hängt von der individuellen Situation ab. Wer seine Bankgeschäfte hauptsächlich übers Internet abwickelt, fährt mit einer Direktbank besser.
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Mit einem Zweitkonto lassen sich Bankgebühren sparen. Ein zweites Konto lohnt insbesondere dann, wenn der Hausbank nicht der Rücken gekehrt werden soll, einige Posten aber sehr teuer sind.
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In Deutschland existieren vier Zusammenschlüsse von Banken, die ihren Kunden und denen der anderen, zum Verband gehörigen Banken den kostenfreien Bezug von Bargeld an ihren Automaten ermöglichen. Neben dem Automatennetz der Sparkassen existieren der Cash-Pool, die Cash-Group und das Bankcard-Servicenetz.
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Ab November 2009 können Banken ihren Kunden die Teilnahme am SEPA-Lastschriftverkehr ermöglichen. Künftig ist es dann möglich, in mehr als 30 europäischen Ländern (alle Länder des Euroraums plus die EWR-Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen sowie der Schweiz) per Lastschrift zu bezahlen.
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Banken dürfen sich bei Überweisungen nicht beliebig lange Zeit lassen. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass SEPA-Überweisungen – also Überweisungen, die nach den Regeln des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs abgewickelt werden – binnen eines Bankarbeitstages dem Empfängerkonto gutgeschrieben werden müssen.
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Verbraucher können sich gegen ungerechtfertigte Abbuchungen von ihrem Girokonto wehren, indem sie der Lastschrift rechtzeitig widersprechen. Der Widerspruch muss der Bank schriftlich oder per Telefon mitgeteilt werden. Einige Banken bieten auch eine Widerspruchsfunktion in ihrer Onlinebanking-Plattform an.
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Viele Bankkunden halten ihre Bankgeschäfte am liebsten unter einem Dach: Die Bank, bei der das Girokonto geführt wird, dient auch als Anlaufstelle für Tages- und Festgeldanlagen, Ratenkredite und Bausparverträge. So bequem diese Vorgehensweise ist, so teuer ist sie auch.
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Wenn Geld schnell von einem Konto auf ein anderes transferiert werden muss, kann eine Blitzüberweisung helfen. Die Blitzüberweisung wird auch als telegrafische Überweisung bezeichnet, auch wenn der Begriff heute nicht mehr ganz zutreffend ist. Sie ist in der Regel nur per Telefon-Banking beziehungsweise persönlich in der Filiale möglich.
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Banken bieten ihren Kunden verstärkt zusätzliche Möglichkeiten zum Bargeldabheben. Die Anzahl der Auszahlungsstellen und deren Art ändern sich dabei ebenso wie die Kostenstruktur. In der Summe sind die neuen Möglichkeiten für Bankkunden vorteilhaft.
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Die Suche nach einem günstigen Girokonto fängt beim Kunden selbst an, denn welches Angebot auf dem Markt sich am besten eignet, hängt vom individuellen Nutzungsverhalten ab. Wer nur auf die monatliche Grundgebühr achtet, läuft Gefahr am Ende draufzuzahlen.
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Girokonten mit mangelhafter Kartenausstattung können schnell zur Kostenfalle werden. Spesen für Bargeldabhebungen und andere Entgelte summieren sich schnell auf mehrere hundert Euro im Jahr. Die Karten sind deshalb eines der wichtigsten Kriterien bei der Wahl eines günstigen Girokontos.
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Kostenfreie Girokonten halten oft nicht, was ihr Name verspricht. Im Kleingedruckten der Angebotsbedingungen vieler Banken finden sich immer wieder Zusatzgebühren, die aus einem vermeintlich günstigen Konto ein bestenfalls mittelmäßiges Angebot machen.
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Der Wechsel des Girokontos lohnt sich oft – leicht können mehrere hundert Euro Sollzinsen und Gebühren im Jahr gespart werden. Die neue Bankverbindung sollten Verbraucher allen relevanten Zahlungsempfängern jedoch rechtzeitig mitteilen.
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