Geldanlagen Vergleich

Einlagensicherung: „Spargeld weiter gesichert“ Finanztest 11/2011 - Die deutschen Banken haben ihre Einlagensicherung verringert. Ein politischer Schritt, der Privatanleger nicht kümmern muss.

Bankprovisionen: „Bloß weg von teuren Banken“ Finanztest 5/2011 - Die Berliner Sparkasse kassiert für Wertpapiergeschäfte im Extremfall tausende Euro Provision im Jahr. Da hilft nur ein Wechsel. Finanztest (5/2011) stellt, auf acht Seiten, 37 Depotpreise und Provisionen von Banken vor und erläutert, wie man die Bankprovisionen von Wertpapiergeschäften gering hält. Außerdem beinhaltet dieser Ratgeber eine Checkliste, mit der das Wechseln schnell und einfach vonstattengeht.

Genussrechte: „Zwischen zwei Welten“ Finanztest 9/2010 - In guten Zeiten bringen sie hohe Zinsen, in schlechten Verluste: Genussrechte sind Zwitterprodukte aus Anleihe und Aktie - mit hohem Risiko. Finanztest stellt Genussrechte vor und sagt, worauf Anleger achten sollten.

Investieren in Edelholz Chancen und Risiken Investments in Edelholz werden unter Privatanlegern populärer. Standen anfangs nur Beteiligungen an Edelholz-Plantagen in Mittel- und Lateinamerika zur Verfügung, kann heute auch in Plantagen in Deutschland und Europa investiert werden. Ein Beispiel dafür sind Robinien-Plantagen im Raum Berlin.

Edelmetalle im Blick Was ist Xetra-Gold? Die Deutsche Börse ermöglicht Privatanlegern ein direktes Investment in physisches Gold inklusive Anspruch auf Lieferung. Die Deutsche Börse Commodities GmbH emittiert mit dem „Xetra-Gold“ eine nennwertlose Anleihe, die über die elektronische Handelsplattform Xetra fortlaufend gehandelt werden kann.

Bundesschatzbriefe: „Tauschsaison“ Finanztest 4/2011 - Viele Anleger sollten demnächst ihre Bundesschatzbriefe umtauschen. Das kann ihnen ein Renditeplus von mehr als 0,8 Prozent bringen. Finanztest zeigt, in welchen Fällen ein Wechsel von Bundesschatzbriefen sinnvoll ist.

Grüne Versprechen Finanztest 8/2011 - Die Zeiten sind günstig, um Anlegern Beteiligungen an grünen Projekten zu verkaufen. Wir haben acht aktuelle Angebote geprüft. Testumfeld: Es wurden 8 Angebote zu grünen Unternehmensbeteiligungen (geschlossene Umweltfonds) untersucht.

Investieren in Edelholz Rechtliche Konstruktion beachten Privatanleger können auf verschiedenen Wegen in die Produktion von Edelholz investieren. Der Markt bietet unterschiedliche rechtliche Konstruktionen an. Damit am Ende auch wirklich das im Portfolio landet, was gewünscht wird, müssen diese rechtlichen Details beachtet werden.

Geldgeschenk einmal anders Bundesschatzbriefe als Geschenkkarte Die Finanzagentur des Bundes ermöglicht es Privatkunden, Bundesschatzbriefe an dritte Personen zu verschenken. Möglich ist dies ab einem Betrag von 52 Euro. Der Empfänger muss zwingend ein Schuldbuchkonto bei der Finanzagentur besitzen. Dieses ist kostenfrei und dient der Verwahrung von Bundeswertpapieren.

Geld schützen Lohnen Inflations-Anlagen? Immer mehr Sparer und Anleger sorgen sich um die ausufernde Staatsverschuldung und befürchten eine Inflation. Banken haben darauf reagiert und bieten ihren Kunden gezielt Geldanlagen mit diesem Schwerpunkt an.

Vermögenswirksame Leistungen: „Der Siebenjahresplan“ Finanztest 4/2011 - Sechs Jahre sparen und ein Jahr warten, dann dürfen Anleger das Gesparte ausgeben. Das Geld gibts vom Chef, die Anlagetipps von uns. Finanztest sagt, welches Produkt für wen geeignet ist, wann VL-Sparer Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie erhalten und welche Anbieter die höchsten Renditen bieten.

Kapitalanlage Den eigenen Anlegertyp bestimmen Anleger werden im Hinblick auf ihre Risikoneigung in verschiedene Kategorien eingeteilt. Verbraucher sollten ihre eigenen Ziele und Erfahrungen bei der Kapitalanlage so genau wie möglich definieren und sich selbst einer Kategorie zuordnen. Bei der Auswahl geeigneter Anlageprodukte ist diese Selbsteinschätzung sehr hilfreich.

Inflationsangst Welche gefährlichen Trugschlüsse nun lauern Die Angst vor einer ausufernden Inflation treibt Anleger zunehmend in Investments, die als Schutz gegen eine steigende Teuerungsrate gelten. Dazu zählen insbesondere Edelmetalle und Immobilien. Eine übereilte Umschichtung des Portfolios hin zu diesen Sachwerten birgt allerdings erhebliche Risiken.

Zinstracker und Co. Produktrisiken beachten Das niedrige Zinsniveau im Einlagengeschäft veranlasst Banken dazu, in verstärktem Maße Zinszertifikate anzubieten, die eine höhere Rendite ermöglichen. In der Tat können Anleger mit diesen Papieren mehr Geld verdienen als mit Tages- und Festgeldkonten. Die höhere Rendite muss allerdings mit einem entsprechend höheren Risiko bezahlt werden.

Seltene Metalle Investieren in die Zukunft einer Industrie Ob Lithium-Ionen-Akku, Glasfaserkabel oder Photovoltaik: Viele wachsende und unverzichtbare Industriezweige sind auf seltene Metalle angewiesen, ohne die alltägliche Produkte nicht hergestellt werden könnten. Zu diesen Metallen zählen zum Beispiel wenig geläufige wie Indium, Kobalt, Germanium oder Tantal.

Bank-Sparbriefe Diese Varianten gibt es Bank-Sparbriefe sind sehr sichere Anlagen: Sie unterliegen keinem Kursrisiko, bieten eine sichere Verzinsung und Rückzahlung und sind durch die Einlagensicherung geschützt. Banken bieten ihren Kunden in der Regel drei verschiedene Sparbrief-Varianten an, die sich im Hinblick auf den Zinsmodus unterscheiden.

Speziell investieren Exchange Traded Notes im Profil Exchange Traded Notes (ETNs) sind ein wachsendes Anlagesegment. Hinter dem Begriff verbergen sich börsengehandelte Schuldverschreibungen. In rechtlicher Hinsicht sind sie identisch mit Exchange Traded Commodities (ETCs). ETNs beziehen sich aber anders als ETCs nicht auf Rohstoffe, sondern auf Marktindikatoren.

Seltene Anlagemünzen Das müssen Anleger wissen Anlagemünzen stehen hoch im Kurs: Gold und andere Edelmetalle sind durch eine langjährige Hausse und die Instabilität des Finanzsystems wieder ins Blickfeld von Anlegern gerückt. Einige Anlagemünzen, wie zum Beispiel Wiener Philharmoniker Goldmünzen, sind sehr verbreitet und können deshalb praktisch als physisches Metall betrachtet werden.

Sparanlagen: „Gute Zinsen für Genossen“ Finanztest 6/2010 - Manche Wohnungsgenossenschaften bieten Sparern deutlich bessere Zinsen als Banken. Sicherheit geben ihre Immobilien. Finanztest nennt für 31 Wohnungsgenossenschaften Angebote, Konditionen und Bedingungen für Geldanlagen.

Exchange Traded Products Intelligente Investments im Überblick Das Kürzel ETP steht für Exchange Traded Products und bezeichnet eine Anlagekategorie, die in den vergangenen 10 Jahren immens an Bedeutung gewonnen hat. Drei verschiedene Produktarten müssen unterschieden werden: Exchange Traded Funds (ETFs), Exchange Traded Commodities (ETCs) sowie Exchange Traded Notes (ETNs).

Edelmetallkauf Diese Steuern fallen an Privatanleger setzen derzeit verstärkt auf Edelmetalle. Neben der Angst vor einer Entwertung von Finanzvermögen durch Inflation spielt dabei auch die Eigenschaft von Gold und Co. als Diversifikationskomponente eine wichtige Rolle. In steuerlicher Hinsicht gibt es beim Kauf von Edelmetallen jedoch einiges zu beachten.

Edelmetall-Index Einfach selbst zusammenstellen Privatanleger können mit verschiedenen Investmentprodukten Edelmetall-Indizes abbilden. Ein Edelmetall-Index ist ein Korb aus verschiedenen Edelmetallen, der prinzipiell beliebig gewichtet sein kann. Der Nutzen eines vorgefertigten Indexes ist bei Edelmetallen allerdings überschaubar: Da es nur wenige Metalle gibt, können Anleger sich einen Edelmetall-Korb auch leicht selbst zusammenstellen.

Investment-Wissen Was ist Backwardation? Investments in viele Rohstoffe sind für Privatanleger auf direktem Wege kaum möglich. Insbesondere Agrarrohstoffe sind praktisch nur über den Terminmarkt zugänglich, der sich für die meisten nicht-institutionellen Investoren nicht eignet. Privatanleger greifen deshalb auf strukturierte Finanzprodukte zurück, die sich aus Terminkontrakten ableiten.

Investment-Wissen Was ist Contango? Viele Finanzprodukte, mit denen Privatanleger in Rohstoffe wie zum Beispiel Kakao investieren können, werden von Banken über den Terminmarkt nachgebildet. Das hat zur Folge, dass sich die Wertentwicklung eines strukturierten Anlageprodukts nicht nur nach der Performance des Basiswertes richtet.

Kapitalanlage Wie sicher sind ETCs wirklich? Exchange Traded Commodities (ETCs) werden von Privatanlegern dazu genutzt, in einzelne Rohstoffe zu investieren. ETCs ähneln in vielerlei Hinsicht börsengehandelten Indexfonds (ETCs). So sind sie fortlaufend handelbar und unterliegen keiner Laufzeitbegrenzung und keinem aktiven Management.

Metallkonto Einzel- oder Sammelverwahrung? Edelmetalle erfreuen sich wachsender Beliebtheit unter Privatanlegern: Die Sorge vor Inflation und Währungsreform macht Anlagen in Gold und Co. trotz fehlender Verzinsung attraktiv. Ein mögliches Investmentvehikel sind Metallkonten bei Banken. Diese Konten lauten nicht auf eine Währung, sondern auf ein Edelmetall. Die Guthaben werden in Gramm ausgewiesen. Wer sein Vermögen auch vor großen Krisen schützen will, muss hier aber genau hinsehen.

Euro im Sinkflug Wie Anleger Währungsrisiken meistern Der Wertverlust des Euros an den internationalen Finanzmärkten betrifft auch deutsche Anleger. Wer in den US-Aktienmarkt oder in Gold investiert und einen weiteren Verfall der Gemeinschaftswährung fürchtet, sollte das Währungsrisiko durch geeignete Maßnahmen eliminieren.

Gold als sichere Anlage Diese Fallstricke müssen Anleger kennen Gold erfährt einen regelrechten Boom: Anleger setzen verstärkt auf das Edelmetall, weil sie angesichts der Finanz- und Wirtschaftskrise und der hohen Staatsverschuldung Angst vor Inflation und Währungsreform haben. Beim Investment in das Edelmetall ist allerdings ein Blick fürs Detail unerlässlich. Banken bieten zahlreiche Investments an, die im Ernstfall nicht den Zweck erfüllen, der beabsichtigt ist. Ganz offensichtlich ist dies bei Zertifikaten auf Gold: Hier handelt es sich um simple Inhaberschuldverschreibungen, die im Fall der Insolvenz des Emittenten wertlos sind.

Bankentest Gütesiegel und Testurteile – ein Blick in Details schadet nicht Banken werben sehr gerne mit positiven Urteilen der Fachpresse zu ihren Angeboten. In werblichen Angeboten finden sich deshalb immer wieder Gütesiegel mit Prädikaten wie „Sehr gut“, „Testsieger“, „Spitze“ etc. Verbraucher sollten dabei allerdings genau hinsehen: Oft ist die Aussagekraft der Siegel gleich Null.

Einlagensicherung der Versicherer Was leistet Protektor? Nicht nur Banken unterhalten ein Einlagensicherungssystem, sondern auch Versicherer. Die Auffanggesellschaft der deutschen Assekuranzen nennt sich Protektor und greift ein, wenn ein Versicherer seine Verpflichtungen gegenüber Kunden nicht mehr erfüllen kann.

Anlageberatung: „Alte sind oft leichte Beute“ Finanztest 7/2010 - Die Menschen über 55 besitzen über die Hälfte des Gesamtvermögens und vertrauen ihrer Bank – ein gefundenes Fressen für Berater. Finanztest berichtet, mit welchen Tricks ältere Menschen von Beratern über den Tisch gezogen werden und was sie tun können, um sich gegen Falschberatungen zu schützen.

Zinsen im Keller Mehr Rendite bei Genossenschaften! Das Zinsniveau im Einlagengeschäft ist niedrig und legt somit die Suche nach Alternativen nahe. Eine dieser Alternativen bieten Wohnungsbaugenossenschaften: Zur Refinanzierung ihrer Immobilienprojekte bieten diese Sparkonten und andere Geldanlagen an.

Sicheres Geld Was ist die EU-Einlagensicherung? Viele Banken weisen ihre (potenziellen) Kunden auf die bestehende Einlagensicherung nach EU-Recht hin. Viele Sparer und Anleger wissen jedoch gar nicht, was sich hinter dieser Bezeichnung verbirgt. Die Einlagensicherungsrichtlinie der Europäischen Union wurde im Jahr 2008 angesichts der weltweiten Finanzkrise reformiert.

Tagesgeld Auch Versicherer zahlen attraktive Zinsen Tagesgeldanlagen können nicht nur bei Banken getätigt werden. Auch Versicherer zahlen mitunter attraktive Zinsen und bieten tägliche Verfügbarkeit sämtlicher Guthaben und maximale Sicherheit. Rein rechtlich betrachtet handelt es sich bei den Angeboten der Assekuranzen allerdings nicht um Bankeinlagen, sondern um Kapitalisierungsprodukte.

Währungskonten und Zinszertifikate Einlagensicherung greift nicht Die Renditen verzinslicher Anlagen sind seit geraumer Zeit sehr niedrig. Viele Sparer versuchen deshalb, durch das Ausweichen auf andere Sparformen mehr aus ihrem Geld zu machen. Banken bieten in diesem Zusammenhang gerne Zinszertifikate an. Sie versprechen eine höhere Rendite als Produkte des Einlagengeschäfts und werden als sehr sicher beworben.

Finanzangebote zur Fußball-WM Besser Finger weg! Pünktlich zur anstehenden Fußball-WM im Sommer mehren sich Angebote von Banken, die Bezug zu dem Großevent nehmen. Verwunderlich ist dies nicht: Die Weltmeisterschaft ist über alle Kundengruppen hinweg positiv besetzt und eignet sich sehr gut als Mittel der Verkaufsförderung.

Leitzinsen im Fokus Was Anleger über die EZB-Zinsen wissen müssen Die Europäische Zentralbank setzt im Rahmen ihrer geldpolitischen Aktivitäten verschiedene Zinssätze fest, die auch als Leitzinssätze bezeichnet werden. Die Leitzinsen sind für Anleger ebenso wie für Kreditnehmer von großer Bedeutung: Sie legen weitgehend fest, zu welchen Konditionen Gelder angelegt und Kredite aufgenommen werden können.

Einlagensicherung Im Zweifel ist Detailwissen hilfreich Vor der Eskalation der Finanzkrise und dem Zusammenbruch einst renommierter Bankhäuser galt die Einlagensicherung unter Anlegern als Nebensache. Heute zählt sie für sicherheitsorientierte Investoren zu den wichtigsten Auswahlkriterien bei der Suche nach einer verlässlichen Geldanlage.

Vermögensaufbau und Vorsorge Kalte Progression mindert die Rendite Die kalte Progression benachteiligt nicht nur Einkommen aus Erwerbstätigkeit, sondern kann auch zu negativen Realrenditen bei der Kapitalanlage führen. Als kalte Progression wird die Besteuerung von Einkünften ungeachtet der Inflation bezeichnet.

Investment-Wissen Was sind Airbag-Zertifikate? Airbag-Zertifikate sind strukturierte Anlageprodukte, die Anlegern den Einstieg in einen Basiswert mit Sicherheitspuffer nach unten und gleichzeitiger voller Renditechance nach oben ermöglichen. Die Abrechnung erfolgt am Fälligkeitstag. An steigenden Kursen des Underlyings wird dann in vollem Umfang partizipiert.

Investment-Wissen Was sind Rolling-Bonus-Zertifikate? Bonuszertifikate sind bei Anlegern beliebt. Zusammen mit Garantie- und Discountzertifikaten sind sie das am häufigsten gezeichnete strukturierte Anlageprodukt. Das Prinzip eines klassischen Bonuszertifikates ist einfach: Fällt der Kurs des Basiswerts zu keinem Zeitpunkt während der Laufzeit unter ein exakt definiertes Kursniveau, erhält der Anleger bei Fälligkeit eine attraktive Bonuszahlung.

Banksparpläne Darauf müssen Sparer achten Banksparpläne sind ein geeignetes Instrument für Sparer, die mit regelmäßigen Einzahlungen über einen bestimmten Zeitraum hinweg Kapital ansparen möchten. Die Angebote der Banken unterscheiden sich allerdings deutlich. Ohne einen Blick ins Kleingedruckte der Vertragsbedingungen lässt sich kaum abschätzen, wie hoch die Verzinsung am Ende tatsächlich ausfällt.

Einlagensicherung Darauf müssen Anleger achten Bankkunden achten seit dem Zusammenbruch der US-Investmentbank Lehman Brothers verstärkt auf die Einlagensicherung, die eine Bank bietet. Immer wieder finden sich in diesem Zusammenhang Missverständnisse und Halbwahrheiten. Darüber hinaus ändert sich die Sachlage aufgrund politischer Beschlüsse häufig.

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