Rentenfonds Vergleich

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  Deka Investment LBBW-Balance CR 20

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  Union Investment BBBank Kontinuität Union

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  Sauren Fonds-Service Sauren Global Balanced A

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  Kepler Fonds Vorsorge Renten A

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  Carmignac Gestion Carmignac Profil Reactif 75

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  Universal Investment BW-Renta-International-Universal

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  Union Investment UniEuroRenta

"Gute Fonds, es wird der maximal mögliche Anteil in Aktien investiert."

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  DWS Investment ZI Renten Deutschland

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  Deka Investment S-BayRent Deka

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  Union Investment UniEuroAspirant A

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  Raiffeisen Capital Management Raiffeisen-Euro-Rent A

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  Raiffeisen Capital Management Raiffeisen-Euro-Rent T

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  DIT (Deutscher Investment Trust) dit-Allianz-Rentenfonds

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  DWS Investment DWS Plusinvest (Einkommen)

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  Volksbanken-KAG Volksbank-Rent

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  Carl Spängler KAG Spartrust M T

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  DWS Investment SFC Global Markets

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  Deka Investment Deka Bonusrente

„Das komplizierte Konzept ist für Sparer schwer durchschaubar. Die Aktienquote ist für alle, außer für ganz junge Sparer, recht vorsichtig bemessen. Entsprechend begrenzt sind die Renditeaussichten. …“

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  Franklin Templeton Investment Templeton Global Bond Fund Class A (dis) USD

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  Erste Sparinvest KAG Espa Bond Combirent T

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Tests


Testbericht über 5 Rentenfonds

Testumfeld: Im Test waren fünf Dachfonds aus der Gruppe Mischfonds mit erhöhtem bis hohem Risiko mit Bewertungen von 64,5 bis 69,6 von jeweils 100 Punkten. …  


Testbericht über 4 Rentenfonds

Testumfeld: Im Test waren vier Dachfonds aus der Gruppe Mischfonds mit erhöhtem Risiko mit …  


Testbericht über 3 Rentenfonds

Testumfeld: Im Test waren drei Dachfonds aus der Gruppe Mischfonds mit mittlerem Risiko mit …  


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Produktwissen

Steigen die Zinsen, rutschen Anleger mit Rentenfonds erst einmal ins Minus. Meist dauert es aber nur kurz und sie sind wieder im Plus. Auf 3 Seiten erläutert Finanztest (8/2013), wie der Anstieg von Zinsen Einfluss auf Rentenfonds nimmt. Es wird gezeigt, wie hoch die Verluste in der Vergangenheit ausfielen und …  

Fondspolicen sind teurer als Fondssparpläne, aber steuerlich begünstigt. Das kann sich auszahlen – …  

Zinspapiere bringen Sicherheit in die Geldanlage. Unser großer Test börsengehandelter Rentenfonds …  


Ratgeber zu Renten-Fonds

Worauf Anleger bei Rentenfonds in der Schuldenkrise achten müssen

Im Zuge der Finanz- und Wirtschaftskrise ist auch die Sicherheit von Staatsanleihen ins Wanken geraten: Es besteht das Risiko, dass einige Staaten ihre Verbindlichkeiten nicht mehr aus eigener Kraft decken können.

Anleger müssen deshalb bei Investitionen in Rentenfonds ganz besonders genau hinsehen. Als besonders von Ausfällen bedroht gelten Anleihen aus Griechenland und Portugal. Auch Spanien, Italien und Irland könnten in Zahlungsschwierigkeiten geraten.

Wer in Rentenfonds investiert und das Risiko dabei so gering wie möglich halten möchte, sollte deshalb auf Fonds setzen, die nicht oder nur in geringem Umfang in Anleihen der genannten Staaten investieren. Besonders Renten-ETFs zeigen hier Schwächen: Viele Rentenindizes, die abgebildet werden, bestehen zum größten Teil aus italienischen Anleihen, weil es von diesen am meisten gibt.

Als sicher gelten Anleihen der EU-Kernländer Deutschland, Frankreich, Österreich und den Niederlanden. Auch Anleihen von Staaten außerhalb des Euroraums kommen in Betracht, weil einzelne Staaten im Hinblick auf die Verschuldung gut dastehen. Anleger müssen dann allerdings das Währungsrisiko tragen und sollten bei der Fondsauswahl dementsprechend auf einen begrenzten Anteil der nicht auf Euro lautenden Anleihen achten.


Produktwissen und weitere Tests zu Rentenfinanzierungen

Rentenfonds Euro: „Keine Panik“ Finanztest 8/2013 - Steigen die Zinsen, rutschen Anleger mit Rentenfonds erst einmal ins Minus. Meist dauert es aber nur kurz und sie sind wieder im Plus. Auf 3 Seiten erläutert Finanztest (8/2013), wie der Anstieg von Zinsen Einfluss auf Rentenfonds nimmt. Es wird gezeigt, wie hoch die Verluste in der Vergangenheit ausfielen und wie lange es dauerte, ehe die Märkte wieder im Plus waren. Der Artikel zeigt außerdem, wie die Manager der Fonds die Eurokrise einschätzen.

Anlegen mit Anleihen: „Unentdeckte Lieblinge“ Finanztest 5/2011 - Zinspapiere bringen Sicherheit in die Geldanlage. Unser großer Test börsengehandelter Rentenfonds präsentiert die besten ETF. Finanztest sagt, welche Zins­papiere Sicherheit bringen, wie Renten­indizes Ordnung in der bunten Welt der Anleihen schaffen und nennt die besten Indexfonds mit Anleihen.

Renten-Indexfonds: „Keine Tragödie für Anleger“ Finanztest 4/2010 - Renten-Indexfonds. Das Drama um die griechischen Staatsfinanzen belastet Euro-Anleihen. Anleger in breit streuende Rentenfonds müssen sich aber nicht sorgen. Finanztest sagt, was die Krise Griechenlands für Rentenfonds und Anleihen bedeutet.

Ungeförderte Riester-Fonds sparen Abgeltungssteuer OPTIMAL VERSICHERT 10/2008 - Bekannt ist, dass Riester-Fonds für Arbeitnehmer lukrativ sind. Kaum bekannt ist, dass auch ungeförderte Verträge jeden Bürger vor der Abgeltungsteuer schützen. Die Kapitalgarantie kostet allerdings Rendite. Auf drei Seiten informiert OPTIMAL VERSICHERT (10/2008) über Riester-Fonds und wie man die Abgeltungssteuer spart.

Pantoffel-Portfolios: „Probiers mal mit Gemütlichkeit“ Finanztest 4/2013 -  Das Depot ist 16 000 Euro wert. Der Anleger teilt den Aktienanteil von 9 900 Euro durch den Depotwert von 16 000 Euro. Heraus kommt 0,62 oder 62 Prozent. Jetzt muss er etwas tun. Bei hälftiger Aufteilung sollten je 8 000 Euro im Aktien- und im Rentenfonds liegen. Der Anleger verkauft Aktienfondsanteile im Wert von 1 900 Euro und kauft dafür Rentenfondsanteile. Schon stimmt es wieder. Auch wer sich für einen Pantoffel mit drei Bestandteilen entschieden hat, kann so vorgehen.

Jahresbilanz für Anleger: „Aus Minus mach Plus“ Finanztest 12/2012 -  Die Bank trägt das Minus auf das Jahr 2013 vor und gleicht es später mit steuerpflichtigen Erträgen für den Kunden aus. Letzte Steuerchance im Jahr 2013 Altverluste haben Anleger, die bis Ende 2008 Wertpapiere wie Aktien und Anleihen oder Fondsanteile innerhalb der alten Spekulationsfrist von einem Jahr mit einem Minus verkauften. Gaben sie den Verlust in der Steuererklärung für das betreffende Jahr an, hat das Finanzamt den Verlust festgestellt.

Riestern mit Fonds: „Riester für coole Leute“ Finanztest 12/2012 -  Besser ist es dann, die Zahlungen zu stoppen und das Ersparte bis zur Rente liegen zu lassen. Fonds tauschen. Oft können Anleger ihre bestehende Police verbessern, etwa mit besseren Fonds. Als Basis eignen sich Aktienfonds Welt und Europa sowie Mischfonds. Rentenfonds Euro werden nicht benötigt, weil ohnehin ein großer Teil der Sparraten in das Sicherungsvermögen der Gesellschaften fließt. Die meisten Versicherer haben Fonds im Angebot, die wir als empfehlenswert einstufen (www.test.de/ fonds).

Altersvorsorge mit Fonds: „K.o. in der letzten Runde“ Finanztest 9/2011 -  Der Spätzünder will sich gute Aktienfonds aussuchen und geht davon aus, dass er sein Geld zunächst acht Jahre liegen lässt. Vier Jahre vor Ende will er sein Geld nach und nach in Rentenfonds schichten, jedes Jahr ein Viertel. Er hat sich schon erkundigt: Die Fonds würde er bei einer Direktbank kaufen. Dort müsste er für die verschiedenen Sparpläne im Schnitt 1 Prozent Ausgabeaufschlag zahlen. Das Depot selbst wäre kostenlos. Er rechnet mit einer Rendite von 6 Prozent pro Jahr. Vergleich.

Rentenfonds Euro: „Au Backe!“ Finanztest 4/2009 -  Wir sortieren Geldmarktfonds, die untypisch hohe Verluste machen, ihrem tatsächlichen Verlustrisiko entsprechend in andere Fondsgruppen ein (siehe Marktplatz, S. 80). Spitzenfonds. Überprüfen Sie die Qualität Ihres Rentenfonds mit den Ergebnissen aus unserem Dauertest. Gehört Ihr Fonds in der Finanztest-Bewertung zu den besten, können Sie ihn behalten (siehe Marktplatz, S. 86, und unter www.test.de/fondsfinder). Verlustbringer.

Dach mit Löchern Finanztest 3/2008 -  In der Tabelle auf Seite 29 fehlen die Dachfonds mit „sehr geringem Risiko“ und „hohem Risiko“. In diesen Gruppen gibt es keine dauerhaft guten Dachfonds. Beschränkte Fondsauswahl Üblicherweise bleibt der Fonds bei seinem einmal gewählten Mischungsverhältnis. Der Anleger kann nicht selbst festlegen, welches Risiko er wann eingehen will. Er kann die Auswahl der Einzelfonds nicht beeinflussen und sich nicht von einzelnen Fonds trennen.

Total-Return-Fonds: „Weites Feld“ Finanztest 2/2004 -  Rentenmischfonds Rentenmischfonds investieren in sichere festverzinsliche Anleihen, die auf Euro lauten, und mischen riskantere Anleihen dazu, um die Rendite aufzubessern. Der dit Eurobond Total Return (LU 014 035 591 7) etwa mischt 70 Prozent hochklassige mit bis zu 30 Prozent High-Yield-Anleihen. Ähnlich verfährt der UniEuroRenta Selected Ideas (LU 000 604 119 7). Beide Fonds garantieren auf Jahressicht aber keinen Kapitalerhalt.

Billiger gehts nicht Finanztest 4/2005 -  Andere Fonds bringen aber mehr Rendite. Wer geschickt beides miteinander verbindet, erhöht seine Gewinnchance, ohne ein höheres Risiko einzugehen. Besonders gut geeignet für Mischungen mit Rentenfonds Euro sind Rentenfonds High Yield, Fremdwährungsfonds und Aktienfonds Welt. Anleger können mit diesen Fondskombinationen ihre Renditechancen vergrößern, müssen aber kein höheres Risiko eingehen – vorausgesetzt, sie mischen nicht zu viel bei.

Betriebsrente mit Pensionsfonds OPTIMAL VERSICHERT 2/2008 - Da Pensionsfonds auch auf dem Aktienmarkt investieren dürfen, bieten sie Arbeitnehmern die Chance auf höhere Renditen. Wir erläutern die Vor- und Nachteile dieser Form der betrieblichen Altersvorsorge. OPTIMAL VERSICHERT (2/2008) erläutert in diesem Ratgeber, ob Pensionsfonds eine sinnvolle anlage sind und welche Vor- und Nachteile dadurch entstehen.

DekaBank startet Rürup-Fondssparplan OPTIMAL VERSICHERT 2/2008 - Als erstes Institut bietet jetzt die DekaBank einen Rürup-Fondssparplan an. Bislang existierten für die staatlich geförderte Rürup-Rente nur Versicherungspolicen. Dieser Ratgeber der Zeitschrift OPTIMAL VERSICHERT (2/2008) informiert über die DekaBank, die als erstes Institut einen Rürup-Fondssparplan an bietet.

Hohe Kosten für leere Versprechen OPTIMAL VERSICHERT 2/2007 - Die Continentale Junior Fonds-Rente will eine renditestarke Ausbildungsversicherung sein – mit garantiertem Rentenfaktor. Doch der Produkt-Test offenbart erhebliche Unwägbarkeiten, die auch auf Nachfrage nicht geringer wurden. In der Rubrik „Bloss nicht!“ bespricht OPTIMAL VERSICHERT (2/2007) Kinderfondspolicen und sagt, welchen Nutzen sie wirklich haben.

Die Fondsanalysen Finanztest 11/2006 - FINANZtest analysiert Monat für Monat fast 4 700 Investmentfonds in 103 verschiedenen Fondsgruppen. Der Dauertest berücksichtigt nur Fonds, die mindestens fünf Jahre lang ihre Qualität unter Beweis gestellt haben. Nicht alle Ergebnisse passen jeden Monat ins Heft. Im Internet sind sie dagegen dauerhaft vorhanden: immer komplett – und dazu zwei bis drei Wochen früher als im Heft. Mit dem FINANZtest-Dauertest findet jeder Anleger leicht das Passende für sich. Am wichtigsten dabei: die FINANZtest-Bewertung. Sie bringt ein klares Ranking, errechnet aus Wertentwicklung und Stabilität. Dazu gibts für jeden Fonds Angaben zur Spanne der Einjahresbewertungen, zur Strategie des Fonds, eine Verlustanalyse, die Wertentwicklung über fünf Jahre sowie den Schwankungsfaktor. Außerdem umfangreiche Infos, wie die Tabellen zu lesen sind und wie Anleger den individuell passenden Fonds finden. FINANZtest untersucht für Sie jeden Monat die besten Fonds und hat in einer Übersicht alle wichtigen Bewertungskriterien zusammengestellt. Außerdem beantwortet FINANZtest Ihnen die am häufigsten gestellten Fragen zum Thema Fonds.

Fondsrente für Senioren OPTIMAL VERSICHERT 9/2008 - Ältere Menschen, die 10.000 € oder mehr zur Verfügung haben, können das Geld jetzt in ‚Invest4Life‘ investieren. Die neue Rentenversicherung aus dem Allianz-Konzern soll mit Sicherheit und Rendite überzeugen. Hohe Kosten gehen jedoch zu Lasten der Rendite. Auf zwei Seiten informiert die Zeitschrift OPTIMAL VERSICHERT (9/2008) über die Vor- und Nachteile von Geldanlagemöglichkeiten für Rentner.

Fondsgesellschaften im Test: "Schlechte Leistung" Finanztest 3/2004 - Einmal im Jahr müssen Fondsgesellschaften ihren Anlegern Rechenschaft ablegen. Doch alle wichtigen Informationen finden Anleger selten. Denn das Gesetz fordert nur einige Mindestinformationen wie Vermögensaufstellung, Anteilspreis oder Zahl der Anteile.Besonders ärgerlich: Angaben zur Wertentwicklung der jeweiligen Fonds fehlten bei den meisten der von FINANZtest untersuchten Berichte. FINANZtest hat die Rechenschaftsberichte großer internationaler Fondsgesellschaften untersucht, nennt wichtige Kenngrößen und sagt, worauf Anleger achten sollten.

Fonds im Test: „Wer ist der Beste?“ Finanztest 4/2014 -  Fast überall. Sie benötigen ein Wertpapierdepot und kaufen die Fonds über die Börse - so ähnlich wie Aktien. Günstige Wertpapierdepots finden Sie bei uns im Test (www.test.de/depot). Der iShares Euro Aggregates Bond taucht nicht mehr auf. Warum? Es gibt neue Rentenfondsgruppen. Fonds, die nur in Staatsanleihen der Euroländer investieren, sind in einer Gruppe, Fonds, die Staats- und Unternehmensanleihen mischen, in einer anderen.

Riester-Versicherung: „Turbo für die Riester-Rente“ Finanztest 4/2014 -  Da der Fonds den Index nur nachbildet und er nicht aktiv von Fondsmanagern betreut wird, ist er im Verhältnis zu aktiv gemanagten Fonds sehr kostengünstig. Das nützt der Rendite. Zudem können Sparer solche Fonds jahrelang laufen lassen und müssen sie nicht ständig kontrollieren. Sie wissen ja, dass sie nicht viel schlechter abschneiden als der Markt. Allianz ärgert Altkunden Schade, dass nur neun der untersuchten Versicherer ETF im Angebot haben.

Mutmacher: „Vom Anleger zum Fondschef“ Finanztest 3/2014 -  Dieses Geld fehlt dem geschlossenen Immobilienfonds Polen 01 von Wölbern Invest. Den Fonds leitet der Hamburger seit Dezember 2013 gemeinsam mit der Fondsgeschäftsführung in seiner Freizeit. Im Hauptberuf betreut er für einen Anbieter von Informations- und Kommunikationstechnologie Großkunden aus der Industrie. Schmidt wollte eigentlich nur etwas für den Vermögensaufbau tun, als er sich ein paar Jahre zuvor an vier Fonds des Hamburger Emissionshauses beteiligte.

Altersvorsorge für Frauen: „Die Zukunft sichern“ Finanztest 5/2013 -  Kredite und Bausparverträge gibt es mit und ohne Riester-Förderung. Ist eine lebenslange Einkommensquelle gesichert, können Frauen weiteres Geld flexibler anlegen, zum Beispiel in einem Banksparplan oder als Festgeld. Flexibles Investment für Notfälle Mit flexibleren Anlagen können Sparerinnen ihr Investment je nach Wirtschaftslage optimieren. Im Notfall ist es außerdem schon vor Rentenbeginn verfügbar.

Rentenfonds: „Nur Geduld“ Finanztest 9/2006 - Besitzer von Rentenfonds haben zurzeit nichts zu lachen. Seit einigen Monaten geht es mit den Kursen bergab, und vielen Anlegern wird allmählich mulmig. Sind ihre Fonds doch nicht so sicher, wie sie immer gedacht haben? FINANZtest gibt Entwarnung und appelliert an die Geduld der Anleger. Wenn sie einen guten Euro-Rentenfonds besitzen, können sie die Durststrecke ruhig aussitzen und auf bessere Zeiten warten. Wer jetzt erst einsteigt, kann den Zinstrend vielleicht sogar für sich nutzen. Mit den passenden Rentenfonds können Anleger auch wechselnde Zinstrends gut überstehen. Manchmal brauchen sie dazu allerdings ein wenig Geduld. FINANZtest erklärt die Chancen und Risiken von Rentenfonds und nennt die stärksten Angebote.

Discountbroker: „Drastisch teurer“ Finanztest 3/2003 - Die Krise an den Aktienmärkten bekommen Anleger nun nicht mehr nur durch Verluste in ihren Depots zu spüren: Auch die Kosten für Transaktionen und die Preise für das Depot sind bei den meisten Dicountbrokern gestiegen. Beispiel: maxblue, Discountbroker der Deutschen Bank, berechnet seit Jahresanfang 19,99 Euro für Online-Käufe - fünf Euro mehr als noch im vergangenen Jahr.Ein kostenloses Depot gibts für Kunden von Consors mittlerweile nur noch dann, wenn sie mindestens eine Order pro Quartal oder mehr als 2.500 Euro auf dem Abrechnungskonto haben. FINANZtest hat 19 Direktbanken und Discountbroker untersucht, sagt, wer besonders günstig ist und was Anleger vor der Depoteröffnung beachten sollten.

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Rentenfonds zählen hierzulande zu den beliebtesten Formen des Fond-Investmentsparens, da sie sicherer als Aktien sind und trotzdem verhältnismäßig hohe Erträge abwerfen. Nur bei einem verfrühten Verkauf besteht das Risiko eines Kursverlustes. Eher sicherheitsbewusste Anleger sollten in staatlichen Fonds, risikofreudigere dagegen in Unternehmensfonds investieren.


Im Vergleich zu Aktienpapieren fallen bei Rentenfonds die Risiken sehr gering aus, da der Anleger weder von der Kursentwicklung zum Beispiel eines Unternehmens noch vom allgemeinen Zinsniveau abhängig ist. Da es sich nämlich um eine Anlage in einen Fond mit (zumeist ausschließlich) festverzinslichen Wertpapieren handelt (Pfandbriefe, öffentliche Anleihen oder Wandelschuldverschreibungen), deren Zinssatz am Tag der Ausgabe zusammen mit der Laufzeit festgelegt wird, kann der Anleger jährlich mit garantierten Auszahlungen, der sogenannten Rendite, rechnen. Sie hat dieser Anlageform auch den Namen (Rentenfond) gegeben. Dabei lagen die Zinssätze der Rentenfonds über die Jahre verteilt seit 1948 bei durchschnittlich sieben Prozent, in einigen Fällen lag der Zinssatz sogar bei über zehn Prozent. Rentenfonds sind aufgrund dieser vergleichsweise hohen Erträge und der größeren Sicherheit als bei Aktien besonders in Deutschland eine beliebte Form des Fond-Investmentsparens geworden. Allerdings bleibt ein gewisses Restrisiko: Wer seine Rentenpapiere nicht bis zum Ende der Laufzeit behalten will/kann, muss beim Verkauf mit Verlusten rechnen. Der Kurs der Anleihe richtet sich nämlich dann nach dem allgemeinen Zinsniveau. Steigt es zum Beispiel, können umlaufende Anleihen nur noch mit entsprechenden Kursabschlägen verkauft werden, damit das Papier für den Käufer denselben (das heißt aktuell höheren) Zinssatz einbringt. Nur wenn das Zinsniveau sinkt, lassen sich die Anleihen zu einem besseren Kurs verkaufen. Wer daher langfristig auf fallende Zinsen spekuliert, sollte eher in Fonds investieren, deren Schwerpunkt bei Anleihen mit mittel- bis langfristigen Laufzeiten liegt - und umgekehrt. Außerdem kann man bei der Wahl des Rentenfonds noch zusätzlich Risiken vermeiden, indem man zu staatlichen (europäischen) Papieren greift. Unternehmensanleihen dagegen, die zu stärkeren Wertschwankungen neigen, können auch höhere Renditen abwerfen und sind daher mehr für risikofreudigere Anleger geeignet - auf jeden Fall sollte aber zumindest ein spezialisierter Unternehmensfondberater zu Rate gezogen werden.