Baufinanzierung Vergleich

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Produktwissen und weitere Tests zu Baufinanzierung

Eigenheim: „Solides Fundament“ Finanztest 4/2015 - So viele Menschen wie nie können sich eigene vier Wände leisten. Langfristig fahren sie meist besser als Mieter. Aber nicht immer. Auf vier Seiten erläutert Finanztest (4/2015) die Vor- und Nachteile vom Kauf eines Eigenheims. Anhand eines Modell­beispiels zeigt die Zeitschrift, wie jeder selbst ausrechnen kann, wie hoch ein Kredit maximal sein kann, wie teuer das Eigenheim höchs­tens sein darf und ob sich ein Kauf über­haupt lohnt.

Immobilienkredite: „Baufinanzierer des Jahres“ Finanztest 1/2015 - Spitzenadressen für Baugeld sind die Sparda Nürnberg, Accedo, Haus & Wohnen und DTW. Sie waren 2014 besonders oft günstig. In diesem dreiseitigen Ratgeber stellt Finanztest (1/2015) die günstigsten Anbieter von Immobilienkrediten in einem Jahresrückblick vor. Außerdem gibt die Zeitschrift 5 wichtige Ratschläge zur Baufinanzierung.

Immobilienkauf: „Plan B für Käufer“ Finanztest 8/2014 - In den Metropolen sind die Preise davongezogen. Wer eine Wohnung oder ein Haus kaufen will, sollte auch in der zweiten Reihe suchen. Der PDF-Artikel der Finanztest (8/2014) umfasst insgesamt 20 Seiten mit Informationen zu Immobilienpreisen und Mieten bei Einfamilienhäusern und Eigentumswohnungen in 50 Städten und Landkreisen. Es wird anhand eines Beispiels gezeigt, wie stark sich die Preise für Immobilien aufgrund der Lage unterscheiden können. Trotzdem ist aufgrund niedriger Zinsen der Erwerb einer Immobilie erschwinglicher geworden.

Baufinanzierung: „Teure Bauzeit“ Finanztest 12/2014 - Bevor der Kunde auch nur einen Cent Kredit bekommt, kassieren Banken überhöhte Bereitstellungszinsen. Das kann die Finanzierung um tausende Euro verteuern. Auf zwei Seiten berät Finanztest (12/2014) zum Thema Baufinanzierung. Der Artikel zeigt, mit welchen Zinsen Bauherren während der Bauzeit rechnen müssen und wie sie die teuren Zinsen umgehen können.

Immobilienpreise: „Gelegenheit für Verkäufer“ Finanztest 10/2014 - Auf jeder Party diskutieren die Gäste, ob sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen sollen. Höchste Zeit für Eigentümer, über einen Verkauf nachzudenken. In diesem vierseitigen Ratgeber beschäftigt sich Finanztest (10/2014) mit den aktuellen Immobilienpreisen und erläutert, warum die Umstände für verkaufswillige Immobilienbesitzer günstig sind.

Eigenheim: „50.000 Euro sparen“ Finanztest 4/2014 - Ob Baudarlehen oder Anschlusskredit – vergleichen lohnt sich! Im Test gab es Zinsunterschiede von 50.000 Euro und mehr – für den gleichen Kredit. In diesem Ratgeber beschäftigt sich Finanztest (4/2014) auf 23 Seiten mit dem Thema „Eigenheimfinanzierung“. Dazu vergleicht die Zeitschrift 113 Angebote von Banken, Vermittlern, Versicherern und Bausparkassen. Außerdem wird zur Hilfestellung eine Checkliste für den passenden Kredit angeboten. Der Artikel enthält außerdem 2 Seiten des Adressverzeichnisses der Printausgabe sowie weitere 11 Seiten Zusatzinfos.

Baufinanzierung: „Superzinsen richtig nutzen“ Finanztest 9/2014 - Minizinsen für Kredite machens möglich. Die eigenen vier Wände kosten monatlich oft gerade mal so viel wie eine Mietwohnung. In diesem 3-seitigen Artikel der Zeitschrift Finanztest (9/2014) wird alles Wichtige zum Finanzieren einer eigenen Immobilie erklärt. Man erfährt, wie man sich als Durchschnittsverdiener lange Zinsbindungen sichert und seine Schulden schnell abbaut.

Baufinanzierung: „Mit Minizinsen ins Eigenheim“ Finanztest 4/2015 - So günstig war es noch nie, eine Immobilie zu finanzieren. Bausparkassen und Banken bieten Spitzenzinsen selbst für lange Kreditlaufzeiten. Auf insgesamt 17 Seiten gibt Finanztest (4/2015) einen Über­blick über das Kredit­angebot von 98 Banken, Versicherern und Vermitt­lern und zeigt die güns­tigsten Darlehen für fünf Finanzierungs­varianten. Dem Artikel sind außerdem 2 Seiten des Adressverzeichnisses der Printausgabe sowie 8 Seiten Zusatzinformationen beigefügt.

Bausparvertrag: „Gute Zinsen - miese Tricks“ Finanztest 1/2013 - Bausparkassen versuchen mit allen Tricks, Kunden aus gut verzinsten Verträgen herauszudrängen. Wir sagen, wie sie lange drin bleiben.

Hauskauf: „Vorsicht Makler“ Finanztest 5/2013 - Ein Ehepaar zahlte 10000 Euro Provision für ein Haus, das es provisionsfrei hätte haben können. Schuld war ein Maklertrick. In diesem Ratgeber deckt Finanztest (5/2013) auf einer Seite die Provisions-Tricks der Makler auf.

Studie Direkt-Baufinanzierer 2011 Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ) 5/2011 - Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen steigen, das Zinstal ist durchschritten. Immer mehr Finanzierungsinteressenten informieren sich daher im Internet über attraktive Alternativen zur eigenen Hausbank. Insbesondere Direkt-Baufinanzierer versprechen niedrige Konditionen - und gleichzeitig einen guten Service. Im Rahmen einer umfassenden Analyse wurden der Service und die Konditionen von Direkt-Baufinanzierern auf Herz und Nieren geprüft. Testumfeld: Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte im Auftrag von Focus-Money 18 Direkt-Baufinanzierer. Das Urteil reicht von 22,4 bis 94,7 Prozent. Als Bewertungskriterien dienten eine umfassende Serviceananalyse (Angebots- und Beantragungsprozess, Telefonische Beratung, E-Mail-Beantwortung, Internetqualität) sowie eine Konditionenanalyse (Sofort- und Forwardfinanzierung, Volltilgung).

Bester Direkt-Baufinanzierer 2010 Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ) 4/2010 - Die Rahmenbedingungen für Immobilienerwerb sind so gut wie lange nicht mehr: Baugeld ist so günstig wie beim historischen Tiefststand im Herbst 2005. Doch es gibt attraktive Alternativen zur Haubank, Direktbaufinanzierer versprechen bessere Konditionen und guten Service. Im Rahmen einer umfassenden Analyse wurde überprüft, welcher der 17 wichtigsten Direkt-Baufinanzierer das beste Produktangebot hat und den besten Service bietet. Testumfeld: Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte im Auftrag von n-tv die Baufinanzierungsprodukte ausgewählter Direkt-Anbieter, darunter elf Kreditvermittler und sechs Banken. Das Urteil reicht von 23,5 bis 90,2 Prozent. Als Bewertungskriterien dienten eine umfassende Serviceananalyse (Angebots- und Beantragungsprozesse; Kontaktqualität per Telefon, E-Mail und Internet) sowie eine Konditionenanalyse (Konditionen Sofort- und Forwardfinanzierung, KfW-Kredit für energieeffizientes Sanieren).

Immobilienkredit: „Zinstipps für Bauherren“ Finanztest 5/2011 - Mit dem richtigen Kreditvertrag sparen Bauherren während der Bauzeit Zinsen. Eine flexible Kreditsumme schützt sie vor Zusatzkosten. Finanztest (5/2011) erläutert in diesem Ratgeber, wie man mit dem richtigen Baukredit viel Geld sparen kann.

Aufs Detail kommt es an Ähnlich wie Verbraucherkrediten werben Banken und Finanzierungsvermittler auch bei Hypothekendarlehen gerne mit augenscheinlich niedrigen Zinssätzen, die in der Praxis nur selten Realität werden. Die Konditionen von Immobilienkrediten richten sich nach einer Vielzahl unterschiedlicher Faktoren. Dementsprechend detailgetreu muss ein Baugeldvergleich sein, damit er bei der Entscheidungsfindung eine relevante Hilfe sein kann.

Zinstief - Nicht über die eigenen Verhältnisse finanzieren! Die Zinsen am Hypothekenmarkt sind niedrig – Finanzierungen sind so günstig wie nie. Angehende Eigentümer sollten allerdings nicht aufgrund der günstigen Konstellation allein in die eigenen vier Wände einziehen. Das niedrige Zinsniveau birgt für manche die Gefahr einer wirtschaftlichen Überforderung.

Schnellzahler erhalten Rabatte Eigentümer können bei ihrer Immobilienfinanzierung viel sparen, wenn sie ihren Kredit innerhalb relativ kurzer Zeit vollständig zurückzahlen und keine Restschuld verbleibt. Fast immer sind die Zinsen für langfristige Kredite sehr viel höher als die von Darlehen mit überschaubarer Laufzeit.

Alternativen zum Eigenkapital Wenn das Eigenkapital im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung (zu) knapp ist, gibt es verschiedene Möglichkeiten, den Engpass zu lindern. Die beiden wichtigsten sind Eigenleistungen beim Bau durch den Bauherren selbst und Nachrangdarlehen, mit denen die Bank zur Zustimmung bewegt werden kann.

Vorteile von variabel verzinsten Darlehen Beim Weg in die eigenen vier Wände meiden viele Kreditnehmer variabel verzinste Darlehen. Sie wünschen sich langfristige Sicherheit im Hinblick auf die Finanzierungskosten und wollen das „Projekt Eigenheim“ nicht den unvorhersehbaren Risiken des Kapitalmarktes aussetzen.

Voraussetzungen für Darlehenskündigung aus wichtigem Grund Grundpfandrechtlich besicherte Darlehen mit Zinsbindung lassen sich nicht ohne Weiteres kündigen. Sieht der Darlehensvertrag keine abweichenden Regelungen vor, greift die gesetzliche Grundlage: Kredite mit Zinsbindung können erstmals nach 10 Jahren gekündigt werden, ohne dass die Bank dafür eine praktisch beliebig hohe Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen darf.

Eigentumswohnung: „Ein Königreich für einen Lift“ Finanztest 6/2014 - Außerdem muss die Modernisierungsankündigung drei Monate vor der Baumaßnahme erfolgen und Angaben zu den Betriebskosten enthalten, die umgelegt werden. Unser Rat Versammlung. Wenn Sie als Eigentümer den Einbau eines Aufzugs erreichen wollen, bitten Sie den Verwalter, das Thema auf die Tagesordnung der nächsten Eigentümerversammlung zu setzen. Sprechen Sie vorher möglichst viele Ihrer Miteigentümer im Haus an, um sie auf Ihre Seite zu ziehen. Ausgleich.

Immobilienkredit: „Neuer Dreh für alten Kredit“ Finanztest 3/2014 - Vor allem aber: Der Bank steht in diesem Fall keine Entschädigung zu, die sonst bei einer vorzeitigen Rückzahlung fällig wäre (Finanztest 5/2013, S. 52). Betroffen sind Verträge, die ab 2. November 2002 abgeschlossen wurden. Seitdem steht Kreditnehmern auch bei Immobilienkrediten ein Widerrufsrecht zu. Der kostenfreie Ausstieg ist jedoch ein Weg mit Hindernissen. Nicht immer ist die Rechtslage klar. Und Banken weigern sich meist hartnäckig, den Widerruf des Kunden zu akzeptieren.

Immobilienkredite: „Täuschung mit System“ Finanztest 2/2014 - Im Beispiel der Deutschen Bank sind es mehr als 10 000 Euro. Ob Schwäbisch Hall, BHW oder Landesbausparkassen: So wie die Deutsche Bank verschleiern die meisten Bausparkassen die wirklichen Kosten ihrer Kombikredite. Das Gleiche gilt für Banken und Kreditver- mittler, die das Bausparmodell anbieten. Die Tabelle auf Seite 51 zeigt Kreditangebote, die Banken und Bausparkassen von Februar bis Dezember 2013 erstellt haben.

Vermögenswirksame Leistungen: „Sparen ist Chefsache“ Finanztest 2/2014 - Förderung. Wenn Sie wenig verdienen, haben Sie Anspruch auf staatliche Förderung. In diesem Fall sollten Sie sogar dann einen VL-Vertrag abschließen, wenn Sie kein Geld vom Arbeitgeber bekommen (Einkommensgrenzen siehe Tabelle S. 26). Unser Rat Baukredit. Sie zahlen einen Immobilienkredit ab? Dann fragen Sie Ihr Kreditinstitut, ob Sie vermögenswirksame Leistungen zum Tilgen einsetzen können. Ihre Rendite ist damit so hoch wie der Zins Ihres Kredits. Das ist kaum zu schlagen. Bausparvertrag.

Riester-Bausparverträge: „Ideal fürs Eigenheim“ Finanztest 12/2013 - Ist ihr Bausparvertrag zum Bau- oder Kauftermin noch nicht zugeteilt, können sie ihn mit einem Zwischenkredit vorfinanzieren. Verwendung. Einen Riester-Bausparvertrag darf der Bausparer nur für den Bau, Kauf oder die Entschuldung einer selbstgenutzten Immobilie verwenden, in der er seinen Hauptwohnsitz oder Lebensmittelpunkt hat. Ab 2014 wird auch ein altersgerechter Umbau gefördert. Möglich ist es auch, in den Bausparvertrag bis zum Rentenbeginn einzuzahlen.

Immobilienbewertung: „Der Wert der Schätze“ Finanztest 11/2013 - Bei Scheidungen, Erbstreitigkeiten oder Steuerforderungen sind oft Verkehrswertgutachten notwendig. Gutachterausschüsse haben dafür feste Gebühren. Bei Sachverständigen, wie Bauingenieuren oder Architekten, wird das Honorar frei ausgehandelt. Mit 1 000 bis 2 000 Euro ist zu rechnen. Unser Rat Umfang festlegen. Überlegen Sie, wie schnell und genau Sie den Immobilienwert wissen müssen und wie viel das kosten darf. Eine grobe Einschätzung über ein Onlineportal für wenige Euro liegt in Minuten vor.

Selten gut beraten Finanztest 7/2013 - Lesen Sie sich das Angebot in aller Ruhe zuhause durch und vergleichen Sie es mit Angeboten anderer Banken. Am besten lassen Sie die Vorschläge auch von einer Verbraucherzentrale prüfen (Adressen S. 95). Zweittermin. Wenn Sie mit dem Angebot grundsätzlich einverstanden sind, machen Sie einen zweiten Termin, um Details zu klären. Kreditzusage. Holen Sie eine Finanzierungszusage der Bank ein, bevor Sie den Bau- oder Kaufvertrag unterschreiben. Unser Rat Planung.

KfW-Förderung: „Kredite fast geschenkt“ Finanztest 2/2013 - Unser KfW-Rechner berechnet den Gesamteffektivzins aus KfW- und Bankkredit (www.test.de/ rechner-baufinanzierung). Beratung. Lassen Sie sich vor einer größeren Sanierung von einem Experten beraten.

Bausparverträge: Sinnvoll oder nicht? OPTIMAL VERSICHERT 10/2008 - Während Bankdarlehen meist auf 20 Jahre und mehr ausgelegt sind, ist die Tilgungszeit bei Bauspardarlehen mit sieben bis elf Jahren sehr kurz. Die Folge: Die monatliche Belastung ist sehr viel höher als bei Bankfinanzierungen. Aus diesem Grund sollten Bauspardarlehen auch immer nur einen Teil der Finanzierungslast ausmachen, maximal 35 %. Zuteilung: Das ist der Moment, in dem die Bausparkasse das Guthaben und die Darlehenssumme zur Auszahlung bereitstellt.

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Baufinanzierung

Immobilenkredite sind eine Form der Ratenkredite. Sie werden meistens in Form eines Annuitätendarlehens vergeben, da sich gegen Ende der mehrjährigen Laufzeit die Rückzahlungsrate verringert. Endfällige Darlehen dagegen dienen häufig zur Überbrückung der Wartezeit bis zur Auszahlung zum Beispiel eines Bausparvertrages.

Immobilienkredite dienen ausschließlich zur Finanzierung eines Bauvorhabens, zum Kauf oder der Renovierung eines Hauses beziehungsweise einer Wohnung, wenn nicht genügend Eigenkapital vorhanden ist. Dabei sollte die auserkorene Form der Baufinanzierung im Vergleich zu anderen Angeboten unter die Lupe genommen werden: Je nach Art der Ratenrückzahlung unterscheidet man zwischen Annuitätendarlehen, bei denen der Zinssatz zwar gleich bleibt, über die gesamte Laufzeit hinweg jedoch die Zinsen durch die klein er werdende Restsumme getilt werden, und endfälligen Darlehen, bei denen Zinszahlung und Kredittilgung getrennt werden. Die gängigste Form des Immobilienkredits ist das Annuitätendarlehen. Durch die permanente Tilgung verringert sich die Darlehensschuld kontinuierlich und damit auch die Zinszahlungen, so dass die Rückzahlungsraten insgesamt gegen Ende der Laufzeit immer niedriger werden. Beim endfälligen Darlehen dagegen zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit nur die laufenden Zinsen, die Darlehensschuld selbst wird erst am Ende getilgt. Diese Tilgungsform empfiehlt sich dann, wenn zum Beispiel zu diesem Zeitpunkt die Zuteilung eines fälligen Bausparvertrags erwartet wird. Daneben sollte auch auf die Höhe der anfallenden Gebühren (Bereitstellungszinsen, Schätzkosten, Kontoführungsgebühren) geachtet werden. Charakteristisch für Baufinanzierungen ist eine im Vergleich zu anderen Ratenkrediten wesentlich längere Laufzeit, die sich über viele Jahre erstrecken kann; die meisten Baukredite haben eine Laufzeit von 30 Jahren. Immobilienkredite werden entweder von spezialisierten Baufinanzierern oder unabhängigen Vermittlern angeboten und beinhalten hauptsächlich einen Baukredit.