Baufinanzierung Vergleich

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Wüstenrot Finanzierungsangebot
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Wüstenrot Finanzierungsangebot

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,8); Qualität des Angebots (65%): „sehr gut“ (1,2); Kundeninformation (20%): „gut“ (2,3); Verständlichkeit (5%): „gut“ (1,7); Anzahl

1 Testbericht

 

Weitere Informationen in: Finanztest, Heft 8/2012 Vier gut, vier mangelhaft Bausparen. Nur 4 von 22 Bausparkassen schnitten im Praxistest mit einem einfachen Modernisierungsfall gut ab. Viel zu oft beraten die Bausparkassen am Kunden vorbei. Und häufig sind die Angebote zu teuer. Was wurde getestet? Es wurden die Finanzierungsangebote von 22 Bausparkassen untersucht, deren Bewertungen von „gut“ bis „mangelhaft“ reichten. Als Beurteilungsgrundlage dienten Kundenstatus, Qualität des Angebots, Kundeninformation, Verständlichkeit sowie die Anzahl der mangelhaften Beratungen. Das Qualitätsurteil wurde um eine halbe Note abgewertet, wenn jeweils die Beratungen pro Bausparkasse mangelhaft waren. Das PDF zum Artikel beinhaltet zusätzlich eine Checkliste für die Durchführung eines Beratungsgesprächs bei einer Bausparkasse. … zum Test

LBS Bremen Finanzierungsangebot für Modernisierung
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LBS Bremen Finanzierungsangebot für Modernisierung

Erfassung Kundenstatus (10%): „gut“ (2,5); Qualität des Angebots (65%): „gut“ (1,9); Kundeninformation (20%): „sehr gut“ (1,5); Verständlichkeit (5%): „sehr gut“ (1,3); Anzahl mangelhafter …

1 Testbericht

 

LBS Baden-Würtemberg Bausparangebot
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LBS Baden-Würtemberg Bausparangebot

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,8); Qualität des Angebots (65%): „gut“ (1,9); Kundeninformation (20%): „sehr gut“ (1,4); Verständlichkeit (5%): „sehr gut“ (1,3); Anzahl …

1 Testbericht

 

 
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HypothekenDiscount Baufinanzierung

Serviceanalyse (60%): 84%; Konditionenanalyse (40%): 70%.

1 Testbericht | 1 Meinung

 

Sparda Bank Baden-Württemberg Baufinanzierungs-Angebot (Eigentumswohnung)
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Sparda Bank Baden-Württemberg Baufinanzierungs-Angebot (Eigentumswohnung)

Qualität des Angebots (75%): „gut“ (1,8); Kundeninformation (20%): „befriedigend“ (2,7); Begleitumstände (5%): „gut“ (1,8).

1 Testbericht

 

Frankfurter Volksbank Baufinanzierungsangebot (Eigentumswohnung)
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Frankfurter Volksbank Baufinanzierungsangebot (Eigentumswohnung)

Qualität des Angebots (75%): „gut“ (1,9); Kundeninformation (20%): „gut“ (2,0); Begleitumstände (5%): „gut“ (1,9).

1 Testbericht

 

LBS Nord Finanzierungs-Angebot (Modernisierung)
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LBS Nord Finanzierungs-Angebot (Modernisierung)

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (3,3); Qualität des Angebots (65%): „sehr gut“ (1,5); Kundeninformation (20%): „befriedigend“ (2,9); Verständlichkeit (5%): „befriedigend“ (3,0); …

1 Testbericht

 

Baufinanzierer
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Santander Consumer Bank Baufinanzierung

Serviceanalyse (60%): 68,3%; Konditionenanalyse (40%): 70%.

1 Testbericht

 

Frankfurter Sparkasse Kreditangebot für Eigentumswohnung
Frankfurter Sparkasse Kreditangebot für Eigentumswohnung

Qualität des Angebots (75%): „befriedigend“ (3,3); Kundeninformation (20%): „befriedigend“ (2,9); Begleitumstände (5%): „gut“ (2,4).

1 Testbericht

 

Interhyp Baufinanzierung für Eigentumswohnung
Interhyp Baufinanzierung für Eigentumswohnung

Qualität des Angebots (75%): „befriedigend“ (3,0); Kundeninformation (20%): „befriedigend“ (3,4); Begleitumstände (5%): „gut“ (2,1).

1 Testbericht

 

 
Sparkasse Köln-Bonn Kreditangebot (Eigentumswohnung)
Sparkasse Köln-Bonn Kreditangebot (Eigentumswohnung)

Qualität des Angebots (75%): „befriedigend“ (3,4); Kundeninformation (20%): „befriedigend“ (3,4); Begleitumstände (5%): „gut“ (2,3).

1 Testbericht

 

Debeka Finanzierungsangebot
Debeka Finanzierungsangebot

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (3,2); Qualität des Angebots (65%): „befriedigend“ (3,0); Kundeninformation (20%): „gut“ (2,5); Verständlichkeit (5%): „befriedigend“ (3,3); …

1 Testbericht

 

BB-Bank Baufinanzierungsberatung (Eigentumswohnung)
BB-Bank Baufinanzierungsberatung (Eigentumswohnung)

Qualität des Angebots (75%): „befriedigend“ (3,4); Kundeninformation (20%): „ausreichend“ (4,5); Begleitumstände (5%): „befriedigend“ (2,6).

1 Testbericht

 

BW-Bank Baufinanzierungsangebot für Eigentumswohnung
BW-Bank Baufinanzierungsangebot für Eigentumswohnung

Qualität des Angebots (75%): „gut“ (2,3); Kundeninformation (20%): „ausreichend“ (3,6); Begleitumstände (5%): „gut“ (1,9).

1 Testbericht

 

Berliner Sparkasse Baufinanzierungsangebot (Eigentumswohnung)
Berliner Sparkasse Baufinanzierungsangebot (Eigentumswohnung)

Qualität des Angebots (75%): „mangelhaft“ (4,7); Kundeninformation (20%): „befriedigend“ (3,1); Begleitumstände (5%): „befriedigend“ (2,6).

1 Testbericht

 

Baufinanzierung
Dr. Klein & Co. Baufinanzierer

Serviceanalyse (60%): 87,8%; Konditionenanalyse (40%): 93,5%.

2 Testberichte

 

Weitere Informationen bei: Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ), 5/2011 Studie Direkt-Baufinanzierer 2011 Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen steigen, das Zinstal ist durchschritten. Immer mehr Finanzierungsinteressenten informieren sich daher im Internet über attraktive Alternativen zur eigenen Hausbank. Insbesondere Direkt-Baufinanzierer versprechen niedrige Konditionen - und gleichzeitig einen guten Service. Im Rahmen einer umfassenden Analyse wurden der Service und die Konditionen von Direkt-Baufinanzierern auf Herz und Nieren geprüft. Was wurde getestet? Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte im Auftrag von Focus-Money 18 Direkt-Baufinanzierer. Das Urteil reicht von 22,4 bis 94,7 Prozent. Als Bewertungskriterien dienten eine umfassende Serviceananalyse (Angebots- und Beantragungsprozess, Telefonische Beratung, E-Mail-Beantwortung, Internetqualität) sowie eine Konditionenanalyse (Sofort- und Forwardfinanzierung, Volltilgung). … zum Test

Sparda Bank West Finanzierungsangebot für Eigentumswohnung
Sparda Bank West Finanzierungsangebot für Eigentumswohnung

Qualität des Angebots (75%): „befriedigend“ (3,0); Kundeninformation (20%): „ausreichend“ (3,7); Begleitumstände (5%): „gut“ (2,1).

1 Testbericht

 

Bausparkasse Schwäbisch Hall Angebot (Finanzierung)
Bausparkasse Schwäbisch Hall Angebot (Finanzierung)

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,7); Qualität des Angebots (65%): „befriedigend“ (3,0); Kundeninformation (20%): „gut“ (2,0); Verständlichkeit (5%): „gut“ (2,2); Anzahl …

1 Testbericht

 

Baufinanzierungsdarlehen
Comdirect Baufinanzierung PLUS

Serviceanalyse (60%): 78,2%; Konditionenanalyse (40%): 100%.

2 Testberichte

 

Weitere Informationen bei: Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ), 4/2010 Bester Direkt-Baufinanzierer 2010 Die Rahmenbedingungen für Immobilienerwerb sind so gut wie lange nicht mehr: Baugeld ist so günstig wie beim historischen Tiefststand im Herbst 2005. Doch es gibt attraktive Alternativen zur Haubank, Direktbaufinanzierer versprechen bessere Konditionen und guten Service. Im Rahmen einer umfassenden Analyse wurde überprüft, welcher der 17 wichtigsten Direkt-Baufinanzierer das beste Produktangebot hat und den besten Service bietet. Was wurde getestet? Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte im Auftrag von n-tv die Baufinanzierungsprodukte ausgewählter Direkt-Anbieter, darunter elf Kreditvermittler und sechs Banken. Das Urteil reicht von 23,5 bis 90,2 Prozent. Als Bewertungskriterien dienten eine umfassende Serviceananalyse (Angebots- und Beantragungsprozesse; Kontaktqualität per Telefon, E-Mail und Internet) sowie eine Konditionenanalyse (Konditionen Sofort- und Forwardfinanzierung, KfW-Kredit für energieeffizientes Sanieren). … zum Test

Signal Iduna Bauspar-Finanzierung
Signal Iduna Bauspar-Finanzierung

Erfassung Kundenstatus (10%): „gut“ (1,9); Qualität des Angebots (65%): „befriedigend“ (3,2); Kundeninformation (20%): „gut“ (2,1); Verständlichkeit (5%): „gut“ (2,0); Anzahl mangelhafter …

1 Testbericht

 

 

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Tests


Testbericht über 21 Baufinanzierungen

Baufinanzierung. Unsere Tester holten sich in 146 Bankfilialen Kreditangebote für einen Wohnungskauf ein. Magere Bilanz: Nur die Frankfurter Volksbank und die Sparda Baden-Württemberg überzeugten. Testumfeld: Im Vergleich befanden sich 21 Kreditangebote von Banken und Vermittlern. Das Qualitätsurteil reichte von …  


Testbericht über 22 Baufinanzierungen

Bausparen. Nur 4 von 22 Bausparkassen schnitten im Praxistest mit einem einfachen …  

Finanztest

Testbericht über 1 Baufinanzierung

Testumfeld: Es wurde ein Kombipaket aus Festgeld und Bausparvertrag geprüft. Eine Endnote wurde …  


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Produktwissen

In den Metropolen sind die Preise davongezogen. Wer eine Wohnung oder ein Haus kaufen will, sollte auch in der zweiten Reihe suchen. Der PDF-Artikel der Finanztest (8/2014) umfasst insgesamt 20 Seiten mit Informationen zu Immobilienpreisen und Mieten bei Einfamilienhäusern und Eigentumswohnungen in 50 Städten …  

Wegen Fehlern ihrer Bank können die meisten Kunden aus teuren Krediten aussteigen. …  

Ob Baudarlehen oder Anschlusskredit – vergleichen lohnt sich! Im Test gab es Zinsunterschiede von …  


Ratgeber zu Bau-Finanzierungen

Der Bausparvertrag: Mit dem Klassiker in die eigenen vier Wände

Der Bausparvertrag ist wieder in Mode gekommen. Als sicheres und sehr einfach verständliches Instrument zum Aufbau eines Eigenkapitalstocks dient er Millionen Bürgern als Hilfe auf dem Weg zu den eigenen vier Wänden. Die Bausparkassen überzeugen ihre Kunden durch den einfachen Zugang zu staatlichen Zuschüssen ebenso wie durch vielfältige Tarifoptionen.
Das Prinzip der Bausparkasse ist einfach. Während der Ansparphase wird auf eine hohe Verzinsung verzichtet und dafür im Gegenzug der Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen erworben. Bei Fälligkeit steht dann außer dem Vertragsguthaben  auch ein Teil der erforderlichen Fremdmittel sicher zur Verfügung. Außerdem lassen sich staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage ganz  einfach mit einem Bausparvertrag kombinieren.

Die Bausparkassen stellen verschiedene Tarife zur Verfügung. Dabei kann das schnelle Ansparen eines bestimmten Kapitalstocks ebenso zielführend sein wie der langfristige Aufbau eines Vermögens oder die Ausschöpfung staatlicher Zuschüsse. Flexible Tarife ermöglichen zudem rückwirkend eine höhere Verzinsung der Vertragsguthaben, wenn auf die Zuteilung des Bauspardarlehens verzichtet wird.

Als gravierender Nachteil eines Bausparvertrages wird allerdings oft die recht hohe Abschlussgebühr genannt. Sie wird  bei jeder Bausparkasse fällig und beträgt ein bis zwei Prozent der Bausparsumme, also der Summe aus Vertragsguthaben und Darlehensanspruch bei Zuteilung.


Produktwissen und weitere Tests zu Bau-Kredite

Immobilienkredite: „Täuschung mit System“ Finanztest 2/2014 - Kombikredite mit Bausparverträgen sind mal supergünstig, mal sündhaft teuer – aber fast immer eine Mogelpackung. Die Bausparkassen nutzen immer noch eine Gesetzeslücke, um Kosten zu verschleiern. In diesem Ratgeber klärt Finanztest (2/2014) auf insgesamt vier Seiten über typische Bausparfallen auf. Dabei geht die Zeitschrift auf riskante Mehrfachverträge ein und gibt Beispiele zu täuschenden Zinsangaben sowie zu den gängigsten Ausreden der Bausparkassen.

Eigentumswohnungen: „Kauf schlägt Miete“ Finanztest 8/2013 - Kaufen kann dank niedriger Zinsen billiger sein als mieten. Wir haben nachgerechnet, wo Käufer vom ersten Tag an Geld sparen. Auf insgesamt 20 Seiten beschäftigt sich Finanztest (8/2013) mit dem Kauf von Immobilien. Dazu ermittelte Finanztest Kauf- und Miet-Preise für 30 Städte und 20 Landkreise, um eine Einschätzung zu lohnenswerten Käufen abzugeben. Neben den konkreten Daten für 30 Städte und 20 Land­kreise bringt Finanztest Beispiel­rechnungen und gibt Tipps. Außerdem bietet der Artikel Extra­tabellen mit umfang­reichen Zusatz­informationen.

Immobilienanlage: „Langer Kampf mit der Bank“ Finanztest 4/2013 - Partner der DKB haben Anlegern Schrottimmobilien verkauft. Die Bank verspricht Hilfe für Härtefälle – doch einige müssen jahrelang kämpfen. In dieser Ausgabe (4/2013) erklärt Finanztest die Hintergründe von Schrottimmobilien-Fällen und zeigt, wo sich betroffene Anleger Hilfe holen können und was die Hilfe kostet.

Riester-Bausparen: „Riester-Hits fürs Eigenheim“ Finanztest 11/2012 - Die besten Riester-Bausparverträge aus unserem Test sind erste Wahl, um fürs Eigenheim zu sparen. Doch eine Reihe von Bausparkassen drücken sich vor einem Vergleich. Auf 9 Seiten informiert Finanztest (11/2012) über Riester-Bausparverträge und vergleicht anhand von vier Modellfällen die Riester-Tarife diverser Bausparkassen.

Bausparvertrag: „Gute Zinsen - miese Tricks“ Finanztest 1/2013 - Bausparkassen versuchen mit allen Tricks, Kunden aus gut verzinsten Verträgen herauszudrängen. Wir sagen, wie sie lange drin bleiben.

Wohnen im Alter: „Entscheidung für das Leben“ Finanztest 9/2013 - Wie und wo möchte ich im Alter leben? Diese Überlegung ist der erste Schritt. Drei Beispiele zeigen, wie es dann weitergehen kann. Es ist von Vorteil, wenn man sich sehr früh darüber Gedanken macht, wie man im Alter wohnen möchte. Die Experten der Zeitschrift Finanztest haben sich in Ausgabe 9/2013 mit diesem Thema befasst. Man erfährt anhand von Beispielen, welche Möglichkeiten es für Zuschüsse und Kredite gibt, wenn man einen altersgerechten Umbau plant. Die letzten beiden Seiten des Artikels enthalten das Adressenverzeichnis der Printausgabe.

Immobilienpreise: „Kaufrausch in Großstädten“ Finanztest 7/2012 - Die Eurokrise hat einen Ansturm auf Immobilien ausgelöst. Wir zeigen die Preistrends und sagen, warum sich der Kauf von Eigentum noch lohnt.

Eigenleistungen: „Ranklotzen mit Risiko“ test (Stiftung Warentest) 6/2013 - Fast jeder Bauherr packt selbst mit an. Finanzielle Vorteile bringt das längst nicht immer. Wer sich verkalkuliert, zahlt am Ende sogar drauf. Für die meisten Deutschen ist es selbstverständlich, dass sie beim Bau des eigenen Hauses kräftig mit anpacken. Mauert, malert und dämmt man in seiner Freizeit selbst, kann man schließ­lich eine Menge Geld sparen. Viele Bauherren über­sehen jedoch, dass Eigenleistungen auch erhebliche Risiken bergen können. Fünf dieser Risiken werden auf diesen 3 Seiten genauer beleuchtet. So kann es zum Beispiel zu Baumängeln und damit verbundenen Mehrkosten kommen. Die Experten von test erklären in Ausgabe 6/2013, wie man das bestmöglich verhindern kann.

Immobilienkredite: „Günstiger Notausstieg“ Finanztest 5/2013 - Formfehler der Banken machen es möglich, Kredite viele Jahre nach Abschluss zu widerrufen. Der Bank steht dann keine Entschädigung zu. Auf zwei Seiten klärt Finanztest (5/2013) über die komplizierte Widerrufrechtslage bei Immobilienkrediten auf und gibt Auskunft, wer zu diesem günstigen Ausstieg berechtigt ist.

Bauvertrag: „So klappt der Hausbau“ Finanztest 5/2012 - Fast alle Bauverträge haben grobe Mängel. Bevor Käufer bei der Baufirma unterschreiben, sollten sie nachteilige Klauseln streichen. Wir erklären, wie sie das schaffen.

Wohnungseigentümer: „Wir können Kredit“ Finanztest 1/2013 - Viele Banken scheuen sich bislang davor, einer Eigentümergemeinschaft Geld zu leihen. Doch das ändert sich nun. Auf 3 Seiten werden von Finanztest (1/2013) Banken und deren Angebote vorgestellt, die speziell für Wohungseigentümer geeignet sind, um zum Beispiel Modernisierungen vornehmen zu können.

Immobilienkredit: „Aufgeblasen“ Finanztest 8/2012 - Selten war es so teuer, einen Baukredit früh zu kündigen. Außerdem verlangen manche Banken immer noch zu viel Entschädigung. Finanztest zeigt, mit welchen Tricks sich die Banken die Entschädigung zurückholen – und wie sich die Bankkunden dagegen zur Wehr setzen können. Auch bereits bezahlte Entschädigungen lassen sich so zurückholen, wie das geht, wird ebenfalls erläutert.

Modernisierungsdarlehen: „Fördergeld und Superzins“ Finanztest 6/2012 - Bankkredite gibts ab 2,4 Prozent Zinsen. Energiesparer profitieren von Zuschüssen und Förderdarlehen zum Nulltarif. Die Zeitschrift Finanztest hat in Ausgabe 6/2012 Modernisierungsdarlehen von 55 Anbietern untersucht. In diesem Artikel kann man nachlesen, wo es das Geld fürs Renovieren am günstigsten gibt.

Eigentümergemeinschaft: „Das Haus gehört uns“ Finanztest 6/2012 - Wohnungseigentümer übertragen einem Hausverwalter viel Macht und Geld. Ohne gemeinsame Kontrolle geht das nicht gut. In diesem 4-seitigen Artikel informiert Finanztest (6/2012) über die Möglichkeiten, die Eigentümer haben, um Hausverwalter abzuberufen, wenn es nötig wird. Zudem wird gezeigt, dass Kontrolle immer besser ist als Nachsicht.

Immobilienkredit: „Zinstipps für Bauherren“ Finanztest 5/2011 - Mit dem richtigen Kreditvertrag sparen Bauherren während der Bauzeit Zinsen. Eine flexible Kreditsumme schützt sie vor Zusatzkosten. Finanztest (5/2011) erläutert in diesem Ratgeber, wie man mit dem richtigen Baukredit viel Geld sparen kann.

Immobilienkredite: „Alles klar für 30 Jahre“ Finanztest 3/2012 - Immobilienkäufer können sich Niedrigzinsen jetzt bis zu 30 Jahre lang sichern. Damit können sie sicher kalkulieren, bis der letzte Cent getilgt ist. Finanztest (3/2012) hat in diesem 2-seitigen Artikel die günstigsten Angebote für zinssichere Kredite mit 20 und 30 Jahren Laufzeit ermittelt.

Aufs Detail kommt es an Ähnlich wie Verbraucherkrediten werben Banken und Finanzierungsvermittler auch bei Hypothekendarlehen gerne mit augenscheinlich niedrigen Zinssätzen, die in der Praxis nur selten Realität werden. Die Konditionen von Immobilienkrediten richten sich nach einer Vielzahl unterschiedlicher Faktoren. Dementsprechend detailgetreu muss ein Baugeldvergleich sein, damit er bei der Entscheidungsfindung eine relevante Hilfe sein kann.

Zinstief - Nicht über die eigenen Verhältnisse finanzieren! Die Zinsen am Hypothekenmarkt sind niedrig – Finanzierungen sind so günstig wie nie. Angehende Eigentümer sollten allerdings nicht aufgrund der günstigen Konstellation allein in die eigenen vier Wände einziehen. Das niedrige Zinsniveau birgt für manche die Gefahr einer wirtschaftlichen Überforderung.

Schnellzahler erhalten Rabatte Eigentümer können bei ihrer Immobilienfinanzierung viel sparen, wenn sie ihren Kredit innerhalb relativ kurzer Zeit vollständig zurückzahlen und keine Restschuld verbleibt. Fast immer sind die Zinsen für langfristige Kredite sehr viel höher als die von Darlehen mit überschaubarer Laufzeit.

Eigenheim: „Noch gibt es Spitzenzinsen“ Finanztest 4/2011 - Ob fürs neue Eigenheim oder für eine Anschlussfinanzierung – langfristige Immobilienkredite gibt es zurzeit noch für Zinsen um die 4 Prozent. Finanztest (4/2011) erläutert in diesem 23-seitigen Ratgeber, welche Kreditangebote fast 90 Banken, Bausparkassen, Kreditvermittler und Versicherer lieferten. Zudem verrät Finanztest, was günstiger ist: Kombikredite von Sparkassen oder Bankdarlehen.

Alternativen zum Eigenkapital Wenn das Eigenkapital im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung (zu) knapp ist, gibt es verschiedene Möglichkeiten, den Engpass zu lindern. Die beiden wichtigsten sind Eigenleistungen beim Bau durch den Bauherren selbst und Nachrangdarlehen, mit denen die Bank zur Zustimmung bewegt werden kann.

Vorteile von variabel verzinsten Darlehen Beim Weg in die eigenen vier Wände meiden viele Kreditnehmer variabel verzinste Darlehen. Sie wünschen sich langfristige Sicherheit im Hinblick auf die Finanzierungskosten und wollen das „Projekt Eigenheim“ nicht den unvorhersehbaren Risiken des Kapitalmarktes aussetzen.

Immobilienkredit: „So rechnen Bausparer“ Finanztest 2/2011 - Für viele Bausparer lohnt es sich zurzeit nicht, das Darlehen von der Bausparkasse abzurufen. Oft ist es besser, nur das Guthaben zu nutzen. Finanztest sagt, wie Bausparer rechnen müssen, um ihren Vertrag am besten zu nutzen.

Voraussetzungen für Darlehenskündigung aus wichtigem Grund Grundpfandrechtlich besicherte Darlehen mit Zinsbindung lassen sich nicht ohne Weiteres kündigen. Sieht der Darlehensvertrag keine abweichenden Regelungen vor, greift die gesetzliche Grundlage: Kredite mit Zinsbindung können erstmals nach 10 Jahren gekündigt werden, ohne dass die Bank dafür eine praktisch beliebig hohe Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen darf.

Nachteile der Zinsbindung Ein Großteil der Immobilienfinanzierungen auf dem deutschen Markt sieht eine Zinsfestschreibung vor. Kreditnehmer schätzen die Sicherheit im Hinblick auf die anstehenden Belastungen und wollen den Traum von den eigenen vier Wänden unabhängig von den Schwankungen an den Finanzmärkten leben.

Zinsfestschreibung - Zinsstruktur optimal ausnutzen Immobilienkredite mit Zinsbindung bieten Kreditnehmern Sicherheit – unabhängig davon, wie sich das Zinsniveau am Markt später entwickelt, kann mit konstanten Finanzierungskosten gerechnet werden.

Denkmal-Immobilien - Diese Steuervorteile gibt es Denkmalgeschützte Immobilien bieten in Deutschland steuerliche Vorteile. Wer ein geschütztes Objekt saniert und es an Dritte vermietet, kann die entstehenden Baukosten, die zur Erhaltung des Bauwerks als Denkmal beziehungsweise zur Herstellung seiner Nutzbarkeit erforderlich sind, steuerlich geltend machen.

Vor- und Nachteile von Cap-Darlehen Hypothekenkredite mit Zinscap sind ein Kompromiss zwischen Zinsfestschreibung und variabler Verzinsung. Im Darlehensvertrag wird ein Zinsniveau vereinbart, über das der Kreditzins unabhängig von der allgemeinen Zinsentwicklung am Kapitalmarkt nicht ansteigen kann. Kreditnehmer können sich auf diese Weise vor stark steigenden Finanzierungskosten schützen.

Mutige tilgen mit Fondssparplan Endfällige Kredite bieten die Chance, die Kosten der Finanzierung deutlich zu senken. Das Prinzip: Die Tilgungsleistung wird nicht durch eine direkte Rückzahlung gebunden, sondern in Wertpapiere investiert. Erwirtschaften diese eine attraktive Rendite, machen Kreditnehmer einen Gewinn.

Hohe Monatsraten nicht bedingungslos aufstocken Bausparer, die das vertraglich vereinbarte Mindestguthaben erreicht haben und dennoch kein Darlehen benötigen, sollten ihren Bausparvertrag nicht bedingungslos aufstocken. Eine zu große Bausparsumme ist aus verschiedenen Gründen unsinnig.

Finanzierungsmix – sinnvoll tilgen und Kosten sparen Eigentümer sollten die Angebote von Banken genau unter die Lupe nehmen: Die Finanzierungsplanung einiger Institute folgt nicht immer den Grundregeln der betriebswirtschaftlichen Vernunft.

Spardarlehen - Nicht immer sind die Zinsen günstiger Früher galt, dass die Zinsen von Bauspardarlehen immer deutlich günstiger waren als die Zinssätze gewöhnlicher Hypothekenkredit. In den vergangenen Jahren war dies allerdings sehr häufig nicht der Fall. Durch das niedrige Zinsniveau an den Kreditmärkten reduzierte sich die Differenz deutlich.

Jede Bewertungszahl ist anders – worauf deshalb Bausparer achten müssen Die Bewertungszahl eines Bausparvertrags gibt an, wie weit der Vertrag noch von der Zuteilungsreife entfernt ist. In jedem Bausparvertrag ist ein bestimmter Wert festgelegt, den die Bewertungszahl vor der Auszahlung von Guthaben plus Darlehen erreichen muss.

Vermögenswirksame Leistungen: „Sparen ist Chefsache“ Finanztest 2/2014 -  Förderung. Wenn Sie wenig verdienen, haben Sie Anspruch auf staatliche Förderung. In diesem Fall sollten Sie sogar dann einen VL-Vertrag abschließen, wenn Sie kein Geld vom Arbeitgeber bekommen (Einkommensgrenzen siehe Tabelle S. 26). Unser Rat Baukredit. Sie zahlen einen Immobilienkredit ab? Dann fragen Sie Ihr Kreditinstitut, ob Sie vermögenswirksame Leistungen zum Tilgen einsetzen können. Ihre Rendite ist damit so hoch wie der Zins Ihres Kredits. Das ist kaum zu schlagen. Bausparvertrag.

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Immobilenkredite sind eine Form der Ratenkredite. Sie werden meistens in Form eines Annuitätendarlehens vergeben, da sich gegen Ende der mehrjährigen Laufzeit die Rückzahlungsrate verringert. Endfällige Darlehen dagegen dienen häufig zur Überbrückung der Wartezeit bis zur Auszahlung zum Beispiel eines Bausparvertrages.


Immobilienkredite dienen ausschließlich zur Finanzierung eines Bauvorhabens, zum Kauf oder der Renovierung eines Hauses beziehungsweise einer Wohnung, wenn nicht genügend Eigenkapital vorhanden ist. Dabei sollte die auserkorene Form der Baufinanzierung im Vergleich zu anderen Angeboten unter die Lupe genommen werden: Je nach Art der Ratenrückzahlung unterscheidet man zwischen Annuitätendarlehen, bei denen der Zinssatz zwar gleich bleibt, über die gesamte Laufzeit hinweg jedoch die Zinsen durch die klein er werdende Restsumme getilt werden, und endfälligen Darlehen, bei denen Zinszahlung und Kredittilgung getrennt werden. Die gängigste Form des Immobilienkredits ist das Annuitätendarlehen. Durch die permanente Tilgung verringert sich die Darlehensschuld kontinuierlich und damit auch die Zinszahlungen, so dass die Rückzahlungsraten insgesamt gegen Ende der Laufzeit immer niedriger werden. Beim endfälligen Darlehen dagegen zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit nur die laufenden Zinsen, die Darlehensschuld selbst wird erst am Ende getilgt. Diese Tilgungsform empfiehlt sich dann, wenn zum Beispiel zu diesem Zeitpunkt die Zuteilung eines fälligen Bausparvertrags erwartet wird. Daneben sollte auch auf die Höhe der anfallenden Gebühren (Bereitstellungszinsen, Schätzkosten, Kontoführungsgebühren) geachtet werden. Charakteristisch für Baufinanzierungen ist eine im Vergleich zu anderen Ratenkrediten wesentlich längere Laufzeit, die sich über viele Jahre erstrecken kann; die meisten Baukredite haben eine Laufzeit von 30 Jahren. Immobilienkredite werden entweder von spezialisierten Baufinanzierern oder unabhängigen Vermittlern angeboten und beinhalten hauptsächlich einen Baukredit.