Baufinanzierung Vergleich

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Wüstenrot Bauspar-Angebot für Modernisierung
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Wüstenrot Bauspar-Angebot für Modernisierung

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,8); Qualität des Angebots (65%): „sehr gut“ (1,2); Kundeninformation (20%): „gut“ (2,3); Verständlichkeit (5%): „gut“ (1,7); Anzahl

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Weitere Informationen in: Finanztest, Heft 8/2012 Vier gut, vier mangelhaft Bausparen. Nur 4 von 22 Bausparkassen schnitten im Praxistest mit einem einfachen Modernisierungsfall gut ab. Viel zu oft beraten die Bausparkassen am Kunden vorbei. Und häufig sind die Angebote zu teuer. Was wurde getestet? Es wurden die Finanzierungsangebote von 22 Bausparkassen untersucht, deren Bewertungen von „gut“ bis „mangelhaft“ reichten. Als Beurteilungsgrundlage dienten Kundenstatus, Qualität des Angebots, Kundeninformation, Verständlichkeit sowie die Anzahl der mangelhaften Beratungen. Das Qualitätsurteil wurde um eine halbe Note abgewertet, wenn jeweils die Beratungen pro Bausparkasse mangelhaft waren. Das PDF zum Artikel beinhaltet zusätzlich eine Checkliste für die Durchführung eines Beratungsgesprächs bei einer Bausparkasse. … zum Test

LBS Baden-Würtemberg Bausparkasse
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LBS Baden-Würtemberg Bausparkasse

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,8); Qualität des Angebots (55%): „sehr gut“ (1,1); Kundeninformation (30%): „befriedigend“ (2,8); Begleitumstände (5%): „sehr gut“ (1,5).

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LBS Bremen Bauspar-Angebot für Modernisierung
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LBS Bremen Bauspar-Angebot für Modernisierung

Erfassung Kundenstatus (10%): „gut“ (2,5); Qualität des Angebots (65%): „gut“ (1,9); Kundeninformation (20%): „sehr gut“ (1,5); Verständlichkeit (5%): „sehr gut“ (1,3); Anzahl mangelhafter …

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LBS Baden-Würtemberg Bauspar-Angebot für Modernisierung
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LBS Baden-Würtemberg Bauspar-Angebot für Modernisierung

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,8); Qualität des Angebots (65%): „gut“ (1,9); Kundeninformation (20%): „sehr gut“ (1,4); Verständlichkeit (5%): „sehr gut“ (1,3); Anzahl …

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HypothekenDiscount Baufinanzierung

Serviceanalyse (60%): 84%; Konditionenanalyse (40%): 70%.

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1 Testbericht | 1 Meinung

 

Weitere Informationen bei: Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ), 5/2011 Studie Direkt-Baufinanzierer 2011 Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen steigen, das Zinstal ist durchschritten. Immer mehr Finanzierungsinteressenten informieren sich daher im Internet über attraktive Alternativen zur eigenen Hausbank. Insbesondere Direkt-Baufinanzierer versprechen niedrige Konditionen - und gleichzeitig einen guten Service. Im Rahmen einer umfassenden Analyse wurden der Service und die Konditionen von Direkt-Baufinanzierern auf Herz und Nieren geprüft. Was wurde getestet? Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte im Auftrag von Focus-Money 18 Direkt-Baufinanzierer. Das Urteil reicht von 22,4 bis 94,7 Prozent. Als Bewertungskriterien dienten eine umfassende Serviceananalyse (Angebots- und Beantragungsprozess, Telefonische Beratung, E-Mail-Beantwortung, Internetqualität) sowie eine Konditionenanalyse (Sofort- und Forwardfinanzierung, Volltilgung). … zum Test

Frankfurter Volksbank Baufinanzierungsangebot (Eigentumswohnung)
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Frankfurter Volksbank Baufinanzierungsangebot (Eigentumswohnung)

Qualität des Angebots (75%): „gut“ (1,9); Kundeninformation (20%): „gut“ (2,0); Begleitumstände (5%): „gut“ (1,9).

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Sparda Bank Baden-Württemberg Baufinanzierungs-Angebot (Eigentumswohnung)
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Sparda Bank Baden-Württemberg Baufinanzierungs-Angebot (Eigentumswohnung)

Qualität des Angebots (75%): „gut“ (1,8); Kundeninformation (20%): „befriedigend“ (2,7); Begleitumstände (5%): „gut“ (1,8).

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LBS Nord Bauspar-Angebot für Modernisierung
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LBS Nord Bauspar-Angebot für Modernisierung

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (3,3); Qualität des Angebots (65%): „sehr gut“ (1,5); Kundeninformation (20%): „befriedigend“ (2,9); Verständlichkeit (5%): „befriedigend“ (3,0); …

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Wüstenrot Bausparkasse
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Wüstenrot Bausparkasse

Erfassung Kundenstatus (10%): „ausreichend“ (3,7); Qualität des Angebots (55%): „sehr gut“ (1,4); Kundeninformation (30%): „befriedigend“ (3,2); Begleitumstände (5%): „gut“ (2,0).

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Baufinanzierer
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Santander Consumer Bank Baufinanzierung

Serviceanalyse (60%): 68,3%; Konditionenanalyse (40%): 70%.

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LBS Ost Bausparkasse
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LBS Ost Bausparkasse

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,8); Qualität des Angebots (55%): „gut“ (1,9); Kundeninformation (30%): „ausreichend“ (3,7); Begleitumstände (5%): „sehr gut“ (1,1).

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BHW Bausparkasse Bausparangebot
BHW Bausparkasse Bausparangebot

Erfassung Kundenstatus (10%): „ausreichend“ (3,7); Qualität des Angebots (55%): „ausreichend“ (4,0); Kundeninformation (30%): „mangelhaft“ (5,1); Begleitumstände (5%): „sehr gut“ (1,5).

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Aachener Bausparkasse Bausparangebot
Aachener Bausparkasse Bausparangebot

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (3,5); Qualität des Angebots (55%): „mangelhaft“ (4,9); Kundeninformation (30%): „befriedigend“ (3,4); Begleitumstände (5%): „befriedigend“ (2,6).

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Bausparangebot
LBS Hessen-Thüringen Bausparkasse

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,8); Qualität des Angebots (55%): „gut“ (2,2); Kundeninformation (30%): „mangelhaft“ (4,6); Begleitumstände (5%): „sehr gut“ (0,7).

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Debeka Bausparkasse
Debeka Bausparkasse

Erfassung Kundenstatus (10%): „ausreichend“ (3,7); Qualität des Angebots (55%): „ausreichend“ (3,8); Kundeninformation (30%): „befriedigend“ (3,2); Begleitumstände (5%): „gut“ (2,1).

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Bausparangebot
LBS Nord Bausparkasse

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (3,0); Qualität des Angebots (55%): „befriedigend“ (2,9); Kundeninformation (30%): „ausreichend“ (3,7); Begleitumstände (5%): „sehr gut“ (0,9).

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Deutsche Bausparkasse Badenia Bausparangebot
Deutsche Bausparkasse Badenia Bausparangebot

Erfassung Kundenstatus (10%): „ausreichend“ (3,6); Qualität des Angebots (55%): „befriedigend“ (3,9); Kundeninformation (30%): „ausreichend“ (4,4); Begleitumstände (5%): „sehr gut“ (1,5).

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LBS Schleswig-Holstein-Hamburg Bausparkasse
LBS Schleswig-Holstein-Hamburg Bausparkasse

Erfassung Kundenstatus (10%): „gut“ (2,4); Qualität des Angebots (55%): „befriedigend“ (3,3); Kundeninformation (30%): „mangelhaft“ (4,6); Begleitumstände (5%): „sehr gut“ (1,3).

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Bausparkasse Schwäbisch Hall Bausparangebot
Bausparkasse Schwäbisch Hall Bausparangebot

Erfassung Kundenstatus (10%): „ausreichend“ (3,7); Qualität des Angebots (55%): „ausreichend“ (3,9); Kundeninformation (30%): „gut“ (2,1); Begleitumstände (5%): „gut“ (1,7).

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Bausparangebot
LBS Saar Bausparkasse

Erfassung Kundenstatus (10%): „befriedigend“ (2,7); Qualität des Angebots (55%): „befriedigend“ (3,0); Kundeninformation (30%): „befriedigend“ (3,4); Begleitumstände (5%): „sehr gut“ (1,3).

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Neuester Test: 21.01.2015
 

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Tests


Testbericht über 20 Baufinanzierungen

Bausparen. Vier von zwanzig Bausparkassen fielen im Praxistest durch. Ihre Beratungsfehler und ihre schlechten Angebote können Kunden tausende Euro kosten. Nur LBS Baden-Württemberg, Wüstenrot und LBS Ost überzeugten. Testumfeld: Im Vergleich befanden sich 20 Bausparkassen, die Qualitätsurteile von „gut“ bis …  


Testbericht über 21 Baufinanzierungen

Baufinanzierung. Unsere Tester holten sich in 146 Bankfilialen Kreditangebote für einen Wohnungskauf …  


Testbericht über 22 Baufinanzierungen

Bausparen. Nur 4 von 22 Bausparkassen schnitten im Praxistest mit einem einfachen …  


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Produktwissen


Bausparkassen wollen Altverträge mit hohen Zinsen loswerden. Finanztest erklärt, wie sie vorgehen und wann Kunden etwas tun können. Die Zeitschrift Finanztest (3/2015) berät auf vier Seiten zu alten Bausparverträgen und gibt Ratschläge zur Vorgehensweise bei verschiedenen Szenarien. Zudem enthält der Artikel …  


Mit den Toptarifen aus unserem Test sichern sich Bausparer schon heute eine günstige Finanzierung …  


Mieter dürfen einsteigen, wenn Vermieter ihre Wohnung in Eigentum umwandeln und verkaufen. …  


Ratgeber zu Baufinanzierung

Der Bausparvertrag: Mit dem Klassiker in die eigenen vier Wände

Der Bausparvertrag ist wieder in Mode gekommen. Als sicheres und sehr einfach verständliches Instrument zum Aufbau eines Eigenkapitalstocks dient er Millionen Bürgern als Hilfe auf dem Weg zu den eigenen vier Wänden. Die Bausparkassen überzeugen ihre Kunden durch den einfachen Zugang zu staatlichen Zuschüssen ebenso wie durch vielfältige Tarifoptionen.
Das Prinzip der Bausparkasse ist einfach. Während der Ansparphase wird auf eine hohe Verzinsung verzichtet und dafür im Gegenzug der Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen erworben. Bei Fälligkeit steht dann außer dem Vertragsguthaben  auch ein Teil der erforderlichen Fremdmittel sicher zur Verfügung. Außerdem lassen sich staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage ganz  einfach mit einem Bausparvertrag kombinieren.

Die Bausparkassen stellen verschiedene Tarife zur Verfügung. Dabei kann das schnelle Ansparen eines bestimmten Kapitalstocks ebenso zielführend sein wie der langfristige Aufbau eines Vermögens oder die Ausschöpfung staatlicher Zuschüsse. Flexible Tarife ermöglichen zudem rückwirkend eine höhere Verzinsung der Vertragsguthaben, wenn auf die Zuteilung des Bauspardarlehens verzichtet wird.

Als gravierender Nachteil eines Bausparvertrages wird allerdings oft die recht hohe Abschlussgebühr genannt. Sie wird  bei jeder Bausparkasse fällig und beträgt ein bis zwei Prozent der Bausparsumme, also der Summe aus Vertragsguthaben und Darlehensanspruch bei Zuteilung.


Produktwissen und weitere Tests zu Baufinanzierung

Immobilienkredite: „Baufinanzierer des Jahres“ Finanztest 1/2015 - Spitzenadressen für Baugeld sind die Sparda Nürnberg, Accedo, Haus & Wohnen und DTW. Sie waren 2014 besonders oft günstig. In diesem dreiseitigen Ratgeber stellt Finanztest (1/2015) die günstigsten Anbieter von Immobilienkrediten in einem Jahresrückblick vor. Außerdem gibt die Zeitschrift 5 wichtige Ratschläge zur Baufinanzierung.

Baufinanzierung: „Teure Bauzeit“ Finanztest 12/2014 - Bevor der Kunde auch nur einen Cent Kredit bekommt, kassieren Banken überhöhte Bereitstellungszinsen. Das kann die Finanzierung um tausende Euro verteuern. Auf zwei Seiten berät Finanztest (12/2014) zum Thema Baufinanzierung. Der Artikel zeigt, mit welchen Zinsen Bauherren während der Bauzeit rechnen müssen und wie sie die teuren Zinsen umgehen können.

Immobilienkauf: „Plan B für Käufer“ Finanztest 8/2014 - In den Metropolen sind die Preise davongezogen. Wer eine Wohnung oder ein Haus kaufen will, sollte auch in der zweiten Reihe suchen. Der PDF-Artikel der Finanztest (8/2014) umfasst insgesamt 20 Seiten mit Informationen zu Immobilienpreisen und Mieten bei Einfamilienhäusern und Eigentumswohnungen in 50 Städten und Landkreisen. Es wird anhand eines Beispiels gezeigt, wie stark sich die Preise für Immobilien aufgrund der Lage unterscheiden können. Trotzdem ist aufgrund niedriger Zinsen der Erwerb einer Immobilie erschwinglicher geworden.

Riester-Bausparverträge: „So attraktiv wie nie“ Finanztest 11/2014 - Mit den Toptarifen aus unserem Test sichern sich Bausparer schon heute eine günstige Finanzierung fürs Eigenheim. Finanztest (11/2014) ermittelt auf insgesamt 11 Seiten die besten Tarife für Bausparer anhand von vier Modell­kunden, die eine langfristig günstige Eigenheimfinanzierung suchen. Dem Artikel sind zusätzlich 2 Seiten des Adressverzeichnisses der Printausgabe beigefügt.

Immobilienpreise: „Gelegenheit für Verkäufer“ Finanztest 10/2014 - Auf jeder Party diskutieren die Gäste, ob sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen sollen. Höchste Zeit für Eigentümer, über einen Verkauf nachzudenken. In diesem vierseitigen Ratgeber beschäftigt sich Finanztest (10/2014) mit den aktuellen Immobilienpreisen und erläutert, warum die Umstände für verkaufswillige Immobilienbesitzer günstig sind.

Baufinanzierung: „Superzinsen richtig nutzen“ Finanztest 9/2014 - Minizinsen für Kredite machens möglich. Die eigenen vier Wände kosten monatlich oft gerade mal so viel wie eine Mietwohnung. In diesem 3-seitigen Artikel der Zeitschrift Finanztest (9/2014) wird alles Wichtige zum Finanzieren einer eigenen Immobilie erklärt. Man erfährt, wie man sich als Durchschnittsverdiener lange Zinsbindungen sichert und seine Schulden schnell abbaut.

Eigenheim: „50.000 Euro sparen“ Finanztest 4/2014 - Ob Baudarlehen oder Anschlusskredit – vergleichen lohnt sich! Im Test gab es Zinsunterschiede von 50.000 Euro und mehr – für den gleichen Kredit. In diesem Ratgeber beschäftigt sich Finanztest (4/2014) auf 23 Seiten mit dem Thema „Eigenheimfinanzierung“. Dazu vergleicht die Zeitschrift 113 Angebote von Banken, Vermittlern, Versicherern und Bausparkassen. Außerdem wird zur Hilfestellung eine Checkliste für den passenden Kredit angeboten. Der Artikel enthält außerdem 2 Seiten des Adressverzeichnisses der Printausgabe sowie weitere 11 Seiten Zusatzinfos.

Baufinanzierung: „Zinssprung auf 10 Prozent“ Finanztest 6/2014 - Immobilienkäufer sollten nicht zu wenig Eigenkapital einsetzen. Sonst zahlen sie für einen Teil ihres Kredits leicht 10 Prozent Zinsen. Auf 3 Seiten der Zeitschrift Finanztest (6/2014) verraten die Experten der Stiftung Warentest, wie man seinen Kredit mit einem gewissen Eigenkapital zu einem güns­tigeren Zins­satz bekommt und so mehr als 10.000 Euro Zinsen sparen kann. Des Weiteren erfährt man auch, wie die Zinssätze mit der Kreditsumme steigen. Dem Artikel ist zusätzlich 2 Seiten des Adressverzeichnisses der Printausgabe beigefügt.

Eigentumswohnungen: „Kauf schlägt Miete“ Finanztest 8/2013 - Kaufen kann dank niedriger Zinsen billiger sein als mieten. Wir haben nachgerechnet, wo Käufer vom ersten Tag an Geld sparen. Auf insgesamt 20 Seiten beschäftigt sich Finanztest (8/2013) mit dem Kauf von Immobilien. Dazu ermittelte Finanztest Kauf- und Miet-Preise für 30 Städte und 20 Landkreise, um eine Einschätzung zu lohnenswerten Käufen abzugeben. Neben den konkreten Daten für 30 Städte und 20 Land­kreise bringt Finanztest Beispiel­rechnungen und gibt Tipps. Außerdem bietet der Artikel Extra­tabellen mit umfang­reichen Zusatz­informationen.

Wohnen im Alter: „Entscheidung für das Leben“ Finanztest 9/2013 - Wie und wo möchte ich im Alter leben? Diese Überlegung ist der erste Schritt. Drei Beispiele zeigen, wie es dann weitergehen kann. Es ist von Vorteil, wenn man sich sehr früh darüber Gedanken macht, wie man im Alter wohnen möchte. Die Experten der Zeitschrift Finanztest haben sich in Ausgabe 9/2013 mit diesem Thema befasst. Man erfährt anhand von Beispielen, welche Möglichkeiten es für Zuschüsse und Kredite gibt, wenn man einen altersgerechten Umbau plant. Die letzten beiden Seiten des Artikels enthalten das Adressenverzeichnis der Printausgabe.

Riester-Bausparen: „Riester-Hits fürs Eigenheim“ Finanztest 11/2012 - Die besten Riester-Bausparverträge aus unserem Test sind erste Wahl, um fürs Eigenheim zu sparen. Doch eine Reihe von Bausparkassen drücken sich vor einem Vergleich. Auf 9 Seiten informiert Finanztest (11/2012) über Riester-Bausparverträge und vergleicht anhand von vier Modellfällen die Riester-Tarife diverser Bausparkassen.

Bausparvertrag: „Gute Zinsen - miese Tricks“ Finanztest 1/2013 - Bausparkassen versuchen mit allen Tricks, Kunden aus gut verzinsten Verträgen herauszudrängen. Wir sagen, wie sie lange drin bleiben.

Immobilienpreise: „Kaufrausch in Großstädten“ Finanztest 7/2012 - Die Eurokrise hat einen Ansturm auf Immobilien ausgelöst. Wir zeigen die Preistrends und sagen, warum sich der Kauf von Eigentum noch lohnt.

Immobilienkredite: „Günstiger Notausstieg“ Finanztest 5/2013 - Formfehler der Banken machen es möglich, Kredite viele Jahre nach Abschluss zu widerrufen. Der Bank steht dann keine Entschädigung zu. Auf zwei Seiten klärt Finanztest (5/2013) über die komplizierte Widerrufrechtslage bei Immobilienkrediten auf und gibt Auskunft, wer zu diesem günstigen Ausstieg berechtigt ist.

Modernisierungsdarlehen: „Fördergeld und Superzins“ Finanztest 6/2012 - Bankkredite gibts ab 2,4 Prozent Zinsen. Energiesparer profitieren von Zuschüssen und Förderdarlehen zum Nulltarif. Die Zeitschrift Finanztest hat in Ausgabe 6/2012 Modernisierungsdarlehen von 55 Anbietern untersucht. In diesem Artikel kann man nachlesen, wo es das Geld fürs Renovieren am günstigsten gibt.

Immobilienkredit: „Zinstipps für Bauherren“ Finanztest 5/2011 - Mit dem richtigen Kreditvertrag sparen Bauherren während der Bauzeit Zinsen. Eine flexible Kreditsumme schützt sie vor Zusatzkosten. Finanztest (5/2011) erläutert in diesem Ratgeber, wie man mit dem richtigen Baukredit viel Geld sparen kann.

Bester Direkt-Baufinanzierer 2010 Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ) 4/2010 - Die Rahmenbedingungen für Immobilienerwerb sind so gut wie lange nicht mehr: Baugeld ist so günstig wie beim historischen Tiefststand im Herbst 2005. Doch es gibt attraktive Alternativen zur Haubank, Direktbaufinanzierer versprechen bessere Konditionen und guten Service. Im Rahmen einer umfassenden Analyse wurde überprüft, welcher der 17 wichtigsten Direkt-Baufinanzierer das beste Produktangebot hat und den besten Service bietet. Testumfeld: Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte im Auftrag von n-tv die Baufinanzierungsprodukte ausgewählter Direkt-Anbieter, darunter elf Kreditvermittler und sechs Banken. Das Urteil reicht von 23,5 bis 90,2 Prozent. Als Bewertungskriterien dienten eine umfassende Serviceananalyse (Angebots- und Beantragungsprozesse; Kontaktqualität per Telefon, E-Mail und Internet) sowie eine Konditionenanalyse (Konditionen Sofort- und Forwardfinanzierung, KfW-Kredit für energieeffizientes Sanieren).

Aufs Detail kommt es an Ähnlich wie Verbraucherkrediten werben Banken und Finanzierungsvermittler auch bei Hypothekendarlehen gerne mit augenscheinlich niedrigen Zinssätzen, die in der Praxis nur selten Realität werden. Die Konditionen von Immobilienkrediten richten sich nach einer Vielzahl unterschiedlicher Faktoren. Dementsprechend detailgetreu muss ein Baugeldvergleich sein, damit er bei der Entscheidungsfindung eine relevante Hilfe sein kann.

Zinstief - Nicht über die eigenen Verhältnisse finanzieren! Die Zinsen am Hypothekenmarkt sind niedrig – Finanzierungen sind so günstig wie nie. Angehende Eigentümer sollten allerdings nicht aufgrund der günstigen Konstellation allein in die eigenen vier Wände einziehen. Das niedrige Zinsniveau birgt für manche die Gefahr einer wirtschaftlichen Überforderung.

Schnellzahler erhalten Rabatte Eigentümer können bei ihrer Immobilienfinanzierung viel sparen, wenn sie ihren Kredit innerhalb relativ kurzer Zeit vollständig zurückzahlen und keine Restschuld verbleibt. Fast immer sind die Zinsen für langfristige Kredite sehr viel höher als die von Darlehen mit überschaubarer Laufzeit.

Alternativen zum Eigenkapital Wenn das Eigenkapital im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung (zu) knapp ist, gibt es verschiedene Möglichkeiten, den Engpass zu lindern. Die beiden wichtigsten sind Eigenleistungen beim Bau durch den Bauherren selbst und Nachrangdarlehen, mit denen die Bank zur Zustimmung bewegt werden kann.

Vorteile von variabel verzinsten Darlehen Beim Weg in die eigenen vier Wände meiden viele Kreditnehmer variabel verzinste Darlehen. Sie wünschen sich langfristige Sicherheit im Hinblick auf die Finanzierungskosten und wollen das „Projekt Eigenheim“ nicht den unvorhersehbaren Risiken des Kapitalmarktes aussetzen.

Voraussetzungen für Darlehenskündigung aus wichtigem Grund Grundpfandrechtlich besicherte Darlehen mit Zinsbindung lassen sich nicht ohne Weiteres kündigen. Sieht der Darlehensvertrag keine abweichenden Regelungen vor, greift die gesetzliche Grundlage: Kredite mit Zinsbindung können erstmals nach 10 Jahren gekündigt werden, ohne dass die Bank dafür eine praktisch beliebig hohe Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen darf.

Nachteile der Zinsbindung Ein Großteil der Immobilienfinanzierungen auf dem deutschen Markt sieht eine Zinsfestschreibung vor. Kreditnehmer schätzen die Sicherheit im Hinblick auf die anstehenden Belastungen und wollen den Traum von den eigenen vier Wänden unabhängig von den Schwankungen an den Finanzmärkten leben.

Zinsfestschreibung - Zinsstruktur optimal ausnutzen Immobilienkredite mit Zinsbindung bieten Kreditnehmern Sicherheit – unabhängig davon, wie sich das Zinsniveau am Markt später entwickelt, kann mit konstanten Finanzierungskosten gerechnet werden.

Immobilienkredite: „Bankirrtum zu Ihren Gunsten“ Finanztest 7/2014 -  Das sagen zum Beispiel die Anwälte Timo Gansel, Julius Reiter, Maik Winneke, Thomas Storch und Wolfgang Benedikt-Jansen. Neuer Kredit 10 000 Euro günstiger Erfreuliche Folge für Kreditnehmer: Wer ab Einführung des Widerrufsrechts für Immobilienkredite im November 2002 einen Kredit aufgenommen hat, kann ihn mit hoher Wahrscheinlichkeit jetzt noch widerrufen. Er kann sich damit vom Vertrag lösen und einen neuen, günstigeren Kredit aufnehmen.

Eigentumswohnung: „Ein Königreich für einen Lift“ Finanztest 6/2014 -  Außerdem muss die Modernisierungsankündigung drei Monate vor der Baumaßnahme erfolgen und Angaben zu den Betriebskosten enthalten, die umgelegt werden. Unser Rat Versammlung. Wenn Sie als Eigentümer den Einbau eines Aufzugs erreichen wollen, bitten Sie den Verwalter, das Thema auf die Tagesordnung der nächsten Eigentümerversammlung zu setzen. Sprechen Sie vorher möglichst viele Ihrer Miteigentümer im Haus an, um sie auf Ihre Seite zu ziehen. Ausgleich.

Eigenheim: „Ran an die Fördertöpfe!“ Finanztest 5/2014 -  baufoerderer.de). Zuschüsse und billige Bauplätze von der Gemeinde Ob Frankfurt am Main, Stuttgart, Nürnberg oder kleinere Städte wie Celle oder Schöningen - immer mehr Städte und Gemeinden vergeben an Familien verbilligte Bauplätze, zahlen Baukostenzuschüsse oder gewähren günstige Darlehen. Hannover überlässt Familien städtische Baugrundstücke mit einem Preisnachlass von 10 Prozent je Kind bis zu 16 Jahren (maximal 40 Prozent).

Immobilienkredit: „Neuer Dreh für alten Kredit“ Finanztest 3/2014 -  Vor allem aber: Der Bank steht in diesem Fall keine Entschädigung zu, die sonst bei einer vorzeitigen Rückzahlung fällig wäre (Finanztest 5/2013, S. 52). Betroffen sind Verträge, die ab 2. November 2002 abgeschlossen wurden. Seitdem steht Kreditnehmern auch bei Immobilienkrediten ein Widerrufsrecht zu. Der kostenfreie Ausstieg ist jedoch ein Weg mit Hindernissen. Nicht immer ist die Rechtslage klar. Und Banken weigern sich meist hartnäckig, den Widerruf des Kunden zu akzeptieren.

Vermögenswirksame Leistungen: „Sparen ist Chefsache“ Finanztest 2/2014 -  Förderung. Wenn Sie wenig verdienen, haben Sie Anspruch auf staatliche Förderung. In diesem Fall sollten Sie sogar dann einen VL-Vertrag abschließen, wenn Sie kein Geld vom Arbeitgeber bekommen (Einkommensgrenzen siehe Tabelle S. 26). Unser Rat Baukredit. Sie zahlen einen Immobilienkredit ab? Dann fragen Sie Ihr Kreditinstitut, ob Sie vermögenswirksame Leistungen zum Tilgen einsetzen können. Ihre Rendite ist damit so hoch wie der Zins Ihres Kredits. Das ist kaum zu schlagen. Bausparvertrag.

Eigenheim: „Schulden weg mit Riester“ Finanztest 1/2014 -  Angebote. Holen Sie sich Angebote für Riester-Darlehen bei Banken, Kreditvermittlern und Bausparkassen ein. Vergleichen Sie Kreditangebote mit gleicher Zinsbindung anhand des Effektivzinses. Bei Kombikrediten mit Bausparverträgen sind die "Gesamtkosten in Prozent" entscheidend. Achten Sie darauf, dass der Zinssatz nicht oder kaum höher ist als für ein ungefördertes Darlehen. Steuern. Denken Sie daran, dass Sie im Alter Steuern auf die geförderten Beträge zahlen müssen.

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Immobilenkredite sind eine Form der Ratenkredite. Sie werden meistens in Form eines Annuitätendarlehens vergeben, da sich gegen Ende der mehrjährigen Laufzeit die Rückzahlungsrate verringert. Endfällige Darlehen dagegen dienen häufig zur Überbrückung der Wartezeit bis zur Auszahlung zum Beispiel eines Bausparvertrages.


Immobilienkredite dienen ausschließlich zur Finanzierung eines Bauvorhabens, zum Kauf oder der Renovierung eines Hauses beziehungsweise einer Wohnung, wenn nicht genügend Eigenkapital vorhanden ist. Dabei sollte die auserkorene Form der Baufinanzierung im Vergleich zu anderen Angeboten unter die Lupe genommen werden: Je nach Art der Ratenrückzahlung unterscheidet man zwischen Annuitätendarlehen, bei denen der Zinssatz zwar gleich bleibt, über die gesamte Laufzeit hinweg jedoch die Zinsen durch die klein er werdende Restsumme getilt werden, und endfälligen Darlehen, bei denen Zinszahlung und Kredittilgung getrennt werden. Die gängigste Form des Immobilienkredits ist das Annuitätendarlehen. Durch die permanente Tilgung verringert sich die Darlehensschuld kontinuierlich und damit auch die Zinszahlungen, so dass die Rückzahlungsraten insgesamt gegen Ende der Laufzeit immer niedriger werden. Beim endfälligen Darlehen dagegen zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit nur die laufenden Zinsen, die Darlehensschuld selbst wird erst am Ende getilgt. Diese Tilgungsform empfiehlt sich dann, wenn zum Beispiel zu diesem Zeitpunkt die Zuteilung eines fälligen Bausparvertrags erwartet wird. Daneben sollte auch auf die Höhe der anfallenden Gebühren (Bereitstellungszinsen, Schätzkosten, Kontoführungsgebühren) geachtet werden. Charakteristisch für Baufinanzierungen ist eine im Vergleich zu anderen Ratenkrediten wesentlich längere Laufzeit, die sich über viele Jahre erstrecken kann; die meisten Baukredite haben eine Laufzeit von 30 Jahren. Immobilienkredite werden entweder von spezialisierten Baufinanzierern oder unabhängigen Vermittlern angeboten und beinhalten hauptsächlich einen Baukredit.