Baufinanzierung Vergleich

Wohn-Riester: „Viel günstiger ins Eigenheim“ Finanztest 6/2011 - Die Riester-Förderung fürs Eigenheim ist kompliziert – aber sie lohnt sich sehr. Finanztest beantwortet die wichtigsten Fragen. Finanztest beantwortet in Ausgabe 6/2011 die wichtigsten Fragen zum Thema Wohn-Riester, sagt, wer die Förderung bekommt, wie viel Zulagen für Eigenheimbesitzer drin sind und was sie für die Förderung beachten müssen.

Immobilienkredit: „Vorsicht, Falle!“ Finanztest 10/2011 - Viele Kreditinstitute werben mit irreführenden Effektivzinsen für ihre Darlehen. Die Preisangabenverordnung erlaubt das. Finanztest (10/2011) erläutert auf drei Seiten warum Kreditinstitute mit trügerischen Effektivzins werben und welche Gesetzesänderung es dazu im Jahr 2010 gab. Außerdem werden Tipps für den Vergleich einzelner Darlehensangebote gegeben.

Studie Direkt-Baufinanzierer 2011 Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ) 5/2011 - Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen steigen, das Zinstal ist durchschritten. Immer mehr Finanzierungsinteressenten informieren sich daher im Internet über attraktive Alternativen zur eigenen Hausbank. Insbesondere Direkt-Baufinanzierer versprechen niedrige Konditionen - und gleichzeitig einen guten Service. Im Rahmen einer umfassenden Analyse wurden der Service und die Konditionen von Direkt-Baufinanzierern auf Herz und Nieren geprüft. Testumfeld: Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte im Auftrag von Focus-Money 18 Direkt-Baufinanzierer. Das Urteil reicht von 22,4 bis 94,7 Prozent. Als Bewertungskriterien dienten eine umfassende Serviceananalyse (Angebots- und Beantragungsprozess, Telefonische Beratung, E-Mail-Beantwortung, Internetqualität) sowie eine Konditionenanalyse (Sofort- und Forwardfinanzierung, Volltilgung).

Baugeldvergleich Aufs Detail kommt es an Ähnlich wie Verbraucherkrediten werben Banken und Finanzierungsvermittler auch bei Hypothekendarlehen gerne mit augenscheinlich niedrigen Zinssätzen, die in der Praxis nur selten Realität werden. Die Konditionen von Immobilienkrediten richten sich nach einer Vielzahl unterschiedlicher Faktoren. Dementsprechend detailgetreu muss ein Baugeldvergleich sein, damit er bei der Entscheidungsfindung eine relevante Hilfe sein kann.

Zinstief Nicht über die eigenen Verhältnisse finanzieren! Die Zinsen am Hypothekenmarkt sind niedrig – Finanzierungen sind so günstig wie nie. Angehende Eigentümer sollten allerdings nicht aufgrund der günstigen Konstellation allein in die eigenen vier Wände einziehen. Das niedrige Zinsniveau birgt für manche die Gefahr einer wirtschaftlichen Überforderung.

Baufinanzierung Schnellzahler erhalten Rabatte Eigentümer können bei ihrer Immobilienfinanzierung viel sparen, wenn sie ihren Kredit innerhalb relativ kurzer Zeit vollständig zurückzahlen und keine Restschuld verbleibt. Fast immer sind die Zinsen für langfristige Kredite sehr viel höher als die von Darlehen mit überschaubarer Laufzeit.

Eigenheimfinanzierung Alternativen zum Eigenkapital Wenn das Eigenkapital im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung (zu) knapp ist, gibt es verschiedene Möglichkeiten, den Engpass zu lindern. Die beiden wichtigsten sind Eigenleistungen beim Bau durch den Bauherren selbst und Nachrangdarlehen, mit denen die Bank zur Zustimmung bewegt werden kann.

Immobilienfinanzierung Vorteile von variabel verzinsten Darlehen Beim Weg in die eigenen vier Wände meiden viele Kreditnehmer variabel verzinste Darlehen. Sie wünschen sich langfristige Sicherheit im Hinblick auf die Finanzierungskosten und wollen das „Projekt Eigenheim“ nicht den unvorhersehbaren Risiken des Kapitalmarktes aussetzen.

Immobilienfinanzierung Voraussetzungen für Darlehenskündigung aus wichtigem Grund Grundpfandrechtlich besicherte Darlehen mit Zinsbindung lassen sich nicht ohne Weiteres kündigen. Sieht der Darlehensvertrag keine abweichenden Regelungen vor, greift die gesetzliche Grundlage: Kredite mit Zinsbindung können erstmals nach 10 Jahren gekündigt werden, ohne dass die Bank dafür eine praktisch beliebig hohe Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen darf.

Immobilienfinanzierung Nachteile der Zinsbindung Ein Großteil der Immobilienfinanzierungen auf dem deutschen Markt sieht eine Zinsfestschreibung vor. Kreditnehmer schätzen die Sicherheit im Hinblick auf die anstehenden Belastungen und wollen den Traum von den eigenen vier Wänden unabhängig von den Schwankungen an den Finanzmärkten leben.

Zinsfestschreibung Zinsstruktur optimal ausnutzen Immobilienkredite mit Zinsbindung bieten Kreditnehmern Sicherheit – unabhängig davon, wie sich das Zinsniveau am Markt später entwickelt, kann mit konstanten Finanzierungskosten gerechnet werden.

Denkmal-Immobilien Diese Steuervorteile gibt es Denkmalgeschützte Immobilien bieten in Deutschland steuerliche Vorteile. Wer ein geschütztes Objekt saniert und es an Dritte vermietet, kann die entstehenden Baukosten, die zur Erhaltung des Bauwerks als Denkmal beziehungsweise zur Herstellung seiner Nutzbarkeit erforderlich sind, steuerlich geltend machen.

Bauspardarlehen Nicht immer sind die Zinsen günstiger Früher galt, dass die Zinsen von Bauspardarlehen immer deutlich günstiger waren als die Zinssätze gewöhnlicher Hypothekenkredit. In den vergangenen Jahren war dies allerdings sehr häufig nicht der Fall. Durch das niedrige Zinsniveau an den Kreditmärkten reduzierte sich die Differenz deutlich.

Immobilienfinanzierung Vor- und Nachteile von Cap-Darlehen Hypothekenkredite mit Zinscap sind ein Kompromiss zwischen Zinsfestschreibung und variabler Verzinsung. Im Darlehensvertrag wird ein Zinsniveau vereinbart, über das der Kreditzins unabhängig von der allgemeinen Zinsentwicklung am Kapitalmarkt nicht ansteigen kann. Kreditnehmer können sich auf diese Weise vor stark steigenden Finanzierungskosten schützen.

Immobilienfinanzierung Mutige tilgen mit Fondssparplan Endfällige Kredite bieten die Chance, die Kosten der Finanzierung deutlich zu senken. Das Prinzip: Die Tilgungsleistung wird nicht durch eine direkte Rückzahlung gebunden, sondern in Wertpapiere investiert. Erwirtschaften diese eine attraktive Rendite, machen Kreditnehmer einen Gewinn.

Bausparvertrag Hohe Monatsraten nicht bedingungslos aufstocken Bausparer, die das vertraglich vereinbarte Mindestguthaben erreicht haben und dennoch kein Darlehen benötigen, sollten ihren Bausparvertrag nicht bedingungslos aufstocken. Eine zu große Bausparsumme ist aus verschiedenen Gründen unsinnig.

Baufinanzierung Finanzierungsmix – sinnvoll tilgen und Kosten sparen Eigentümer sollten die Angebote von Banken genau unter die Lupe nehmen: Die Finanzierungsplanung einiger Institute folgt nicht immer den Grundregeln der betriebswirtschaftlichen Vernunft.

Bausparvertrag Jede Bewertungszahl ist anders – worauf deshalb Bausparer achten müssen Die Bewertungszahl eines Bausparvertrags gibt an, wie weit der Vertrag noch von der Zuteilungsreife entfernt ist. In jedem Bausparvertrag ist ein bestimmter Wert festgelegt, den die Bewertungszahl vor der Auszahlung von Guthaben plus Darlehen erreichen muss.

Renovierungsrücklage 1 Euro pro Quadratmeter und Monat ist Pflicht Besitzer einer Eigentumswohnung sind per Gesetz dazu verpflichtet, ausreichende Renovierungsrücklagen zu bilden. Auch Eigentümer anderer Immobilien sollten regelmäßig Geld zurücklegen, mit dem früher oder später zwangsläufig erforderliche Renovierungsarbeiten durchgeführt werden können.

Immobilienkredite: „Keine Angst vor steigenden Zinsen“ Finanztest 7/2011 - Banken verlangen wieder höhere Zinsen für Baudarlehen. Finanztest sagt, wie sich Hauseigentümer und -käufer gegen einen weiteren Zinsanstieg absichern. Finanztest (7/2011) sagt, wie sich Hauseigentümer und -käufer gegen einen weiteren Zinsanstieg absichern können. Erste Wahl sind Forwarddarlehen und Bausparverträge.

Immobilienfinanzierung Der Bausparvertrag bietet Vorteile Bausparverträge gelten trotz der seit Jahren andauernden Niedrigzinsphase am Markt für Hypothekenkredite als zentraler Baustein der Immobilienfinanzierung. Die Angebote der Bausparkassen bieten in der Tat Vorteile, die nirgendwo anders zu finden sind.

Immobilienfinanzierung Vor- und Nachteile von Forward-Darlehen Forward Darlehen können ein gutes Geschäft sein: Sie ermöglichen es, die Konditionen eines künftigen Kredits bereits in der Gegenwert zu fixieren. Eigentümer und solche, die es in absehbarer Zeit werden möchten, können so insbesondere während einer Niedrigzinsphase profitieren, wenn ein Bau- oder Erwerbsvorhaben beziehungsweise eine Anschlussfinanzierung erst später erfolgt.

Baufinanzierung Was ist ein Negativdarlehen? Bauspardarlehen sind in der Regel mit einigen Zusatzkosten verbunden: Die Eintragung der Bausparkasse als Eigentümerin ins Grundbuch kostet Gebühren. Diese lassen sich durch ein Negativdarlehen umgehen: Diese Art von Bausparkassen-Kredit kommt ohne Grundbucheintrag aus. Seit dem vergangenen Jahr kann bei Krediten bis zu einer Höhe von 30.000 Euro auf den Grundbucheintrag verzichtet werden. Bis dahin durften Kreditbeträge über maximal 15.000 Euro über Negativdarlehen abgedeckt werden.

Eigenheim Der Bausparvertrag ist nicht alles Auf dem Weg ins Eigenheim sollten Bausparverträge nur als einer von mehreren Bausteinen genutzt werden. Sowohl die Bildung einer soliden Eigenkapitalbasis als auch die Beschaffung von Krediten kann und sollte zusätzlich auf anderem Wege erfolgen.

Immobilienfinanzierung Nachteile des klassischen Bausparvertrags Bei einem Großteil der Immobilienfinanzierungen auf dem deutschen Markt kommen Bausparverträge zum Einsatz. Mit ihnen lässt sich die Eigenkapitalbildung mit einem zinsgünstigen Kredit kombinieren. Bausparen hat allerdings nicht nur Vorteile. Bausparkassen verschweigen gerne, dass die Tilgung des Bauspardarlehens sehr schnell vonstatten gehen muss. Das Tempo der Rückzahlung steht bereits beim Abschluss des Vertrages fest: Jeden Monat muss ein bestimmter Anteil der Bausparsumme zurückbezahlt werden, bis das Darlehen getilgt ist.

Hypothekenkredit Bei grundloser Kündigung fallen hohe Kosten an kündigen Eigentümer können Hypothekenkredite mit Zinsbindung nicht immer kündigen: Die Bank muss der Auflösung des Darlehensvertrages nur dann zustimmen, wenn ein so genanntes berechtigtes Interesse vorliegt.

Zinsbindung Länger ist nicht immer besser Zinsbindungen mit einer Laufzeit von mehr als zehn Jahren machen immer dann Sinn, wenn die Konditionen verglichen mit Zinsfestschreibungen über 10 Jahre günstig sind. Steigt die Zinskurve hingegen schnell und an fällt der Zinssatz bei 15 Jahren Zinsbindungsdauer für die gesamte Laufzeit deutlich höher aus als bei 10 Jahren, sollte auf die längere Laufzeit verzichtet werden.

Hypothek fällig Umschulden oft günstiger als Verlängerung Eigentümer, deren Hypothekenfinanzierung ausläuft, sollten keinesfalls das erstbeste Verlängerungs-Angebot (Prolongation) der Hausbank annehmen. In den meisten Fällen ist der Wechsel zu einem anderen Anbieter die bessere Option.

Eigenleistung am Bau Selbstüberschätzung kann teuer werden Die sogenannte Muskelhypothek kann dazu beitragen, die Kosten einer Baufinanzierung zu reduzieren. Als Muskelhypothek werden Eigenleistungen des Bauherren bezeichnet. Je nach handwerklichem Können ist es zum Beispiel möglich, Teile der Innenarbeiten selbst durchzuführen und so Kosten für Handwerker zu sparen. Bei der Kalkulation der Finanzierung sollten angehende Eigentümer allerdings nicht zu optimistisch im Hinblick auf den Umfang der selbst zu erbringenden Leistungen sein.

Versteckte Kostentreiber Bereitstellungszinsen beim Kredit-Vergleich berücksichtigen Angehende Eigentümer sollten bei der Suche nach einem günstigen Hypothekenkredit darauf achten, dass möglichst wenig Bereitstellungszinsen anfallen. Bereitstellungszinsen fallen an, wenn ein zugesagtes Darlehen abrufbereit steht und nicht ausbezahlt wird, weil sich zum Beispiel der Baufortschritt verzögert.

Bausparen Was ist die Bewertungszahl? Die Bewertungszahl ist eine wichtige Größe bei Bausparverträgen: Erst wenn eine bestimmte Zielgröße erreicht ist, kann der Vertrag zuteilungsreif werden. Die Bewertungszahl setzt sich im Wesentlichen aus zwei Komponenten zusammen: Der Höhe des Vertragsguthabens und der Zeitspanne, die es bereits im Vertrag verweilt.

KfW-Kredite Was passiert beim Verkauf der Immobilie? Die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt Darlehen zur Immobilienfinanzierung sowie zur Sanierung und Modernisierung von Häusern und Wohnungen. Viele der Kredite sind an die Selbstnutzung durch den Eigentümer gebunden, wie etwa beim Wohneigentumsprogramm der Förderbank.

Renovierung steht an Günstige Kredite von Kreditanstalt für Wiederaufbau Die Kreditanstalt für Wiederaufbau vergibt in ihrer Funktion als staatseigene Förderbank Kredite zur Modernisierung von Wohnraum. Im gleichnamigen Darlehensprogramm (Programmnummer 141) werden Darlehen bis zu 100.000 Euro je Wohneinheit vergeben.

Baufinanzierung KfW fördert Eigentümer bei der CO-2-Reduktion Der Staat fördert Immobilienbesitzer bei energetischen Sanierungen, und zwar bei Komplettsanierungen und bei Einzelmaßnahmen. Wer den CO-2-Ausstoss reduziert und den Energiebedarf seines Objekts verringert, kann auf günstige Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zählen.

Ratgeber Günstige KfW-Darlehen für erneuerbare Energien für Privathaushalte Die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert mit ihrem Darlehensprogramm „Erneuerbare Energien“ auch Privathaushalte, die Anlagen zur Erzeugung von Energie installieren. Wer auf dem Dach seines Hauses etwa eine Solarkollektoranlage installiert, kann diese mit einem Kredit der Förderbank finanzieren. Lukrativ sind die niedrigen Zinsen und die lange Laufzeit.

Ratgeber KfW-Kredite als zinsgünstiges Nachrangkapital zur Immobilienfinanzierung nutzen Darlehen aus Programmen der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) können mitunter als Nachrangkapital eingesetzt werden. Das gilt insbesondere für Kredite aus dem Wohneigentumsprogramm der Förderbank. Bauherren und Käufer können dadurch ihre Finanzierungskosten verringern.

Ratgeber Tilgungsträger-Modelle zur Immobilienfinanzierung lohnen selten Immobilienfinanzierungen, bei denen ein Tilgungsträger zum Einsatz kommt, sind häufig ein schlechtes Geschäft. Hohe Kosten, unrealistische Renditeannahmen und mangelnde Flexibilität werden nicht durch äquivalente Vorteile aufgewogen. Finanzierungsberater empfehlen die Modelle gerne, weil sich damit eine hohe Provision verdienen lässt.

Ratgeber Große Kostenunterschiede bei Forward Darlehen Eigentümer, die sich das günstige Zinsniveau am Markt für Hypothekenfinanzierungen durch den Abschluss eines Forward Darlehens sichern möchten, sollten besonders viel Zeit in den Vergleich verschiedener Angebote investieren. Anders als bei gewöhnlichen Hypothekendarlehen ist es mit der Transparenz des Forward-Marktes nicht weit her – auch im Internet finden sich nur wenige konkrete Konditionen.

Banken geben Zins-Nachlässe zusätzliche Rabatte möglich Einige durchleitende Banken geben Nachlässe auf die regulären Zinssätze von Krediten der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Der Rabatt kann sich auf bis zu 25 Basispunkte, in Einzelfällen sogar mehr, belaufen.

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