Beratung & Vermögensverwaltung

Servicestudie: Beratung Geldanlage 2011 Deutsches Institut für Service-Qualität (DISQ) 6/2011 - Auch nach der Finanzkrise kämpfen die Banken weiter mit ihrem schlechten Ruf in der Anlageberatung. Dank Beratungsprotokollen und ‚Beipackzetteln‘ für Finanzprodukte sollte sich die Situation für Kunden und Interessenten verbessert haben. Doch setzen die Berater die vorgeschriebenen Beratungsdokumentationen konsequent und richtig ein? Testumfeld: Im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv untersuchte das Deutsche Institut für Service-Qualität 15 Banken mit Beratung vor Ort, darunter 6 überregional tätige und 9 regional tätige Banken. Das Urteil reicht von 0 bis 88,2 Prozent. Als Bewertungskriterien dienten eine Serviceanalyse der Beratung vor Ort (Qualität des Umfelds, Aktivitätsgrad, Bedarfanalyse, Lösungskompetenz, Kommunikationsqualität) sowie eine Leistungsanalyse der Angebote (Beratungsunterlagen, Beratungsprotokoll). Zusätzlich fanden Abwertungen aufgrund fehlender Beratungsprotokolle statt.

Immobilienpreise: „Jetzt noch günstig kaufen“ Finanztest 9/2011 - Niedrige Zinsen und moderate Preise - noch ist die Gelegenheit günstig, sich ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen.

Honorarberatung: „Beratung auf Rechnung“ Finanztest 10/2010 - Drei Banken bieten für ein Honorar unabhängige Beratung an. Provisionen, die Produktanbieter an die Banken zahlen, erhalten Kunden zurück. Finanztest (10/2010) vergleicht in diesem Ratgeber drei Finanzberatungen von unterschiedlichen Banken. Außerdem wird erläutert, warum Bankberatungen meist von der Provision für die Mitarbeiter abhängt und wie man sowas umgehen kann.

Was tun mit 40.000 Euro? Konsument 1/2011 - Reiferen Semestern wird oft zunehmende Begriffsstutzigkeit nachgesagt. Viele Menschen rund um die 60 sind heute davon weit entfernt und erfreuen sich bester geistiger Gesundheit. Aber Klischees wie dieses machen es leichter, sich ein wenig dümmer zu stellen als man ist und neugierig zu sein wie ein kleines Kind. Genau das ist bei Beratungsgesprächen zur Geldanlage in Banken auch angesagt. Denn die Informationen, die dabei an ältere Kunden weitergegeben werden, reichen nicht immer aus, um sich ein klares Bild von dem Produkt zu machen, in das man sein Geld steckt. Testumfeld: Verglichen wurden 23 Anlageberatungen. Bewertungskriterien waren Beratung, Analyse, Produkt und Beratungsumfeld.

Die Blamage geht weiter Finanztest 8/2010 -  eines der Produkte zu entscheiden. Die Deutsche Bank hat wie beim letzten Mal wieder Bausparverträge angeboten. Die sind zwar sicher, aber wenig flexibel. Daher gab es auch dafür keine guten Noten. Auch Rentenversicherungen, die unter anderem die Targobank, die SEB und einige Sparda-Banken verkauft haben, sind unflexibel. Checkliste Gute Gespräche Vorbereitung. Bereiten Sie sich gut auf das Beratungsgespräch vor. Ihr Berater wird Sie fragen, wie viel Geld Sie anlegen wollen, wie lange, für

Die große Blamage Finanztest 1/2010 -  einzelnen Rohstoff, vergleichbar mit dem Kauf von Aktien einer Firma. Hauptsache Provision Frech ist, was die Ostsächsische Sparkasse sowie die beiden Sparda-Banken West und Berlin unseren Testkunden anboten: Dort wollten die Berater doch tatsächlich private Rentenversicherungen verkaufen! Da war ihnen wohl die schnell verdiente Provision wichtiger als ein zufriedener Kunde. Rentenversicherungen gibt es nicht nur gegen Raten, sondern auch gegen Zahlung eines einmaligen Beitrags. Vereinbart war,

Beraten und verkauft Finanztest 2/2007 -  nominalen und den effektiven Jahreszins, die Ratenhöhe und -anzahl über die Laufzeit, die Gesamtzinslast und den Gesamtkreditbetrag. Der Nominalzins ist der Zins, der jährlich für ein Darlehen zu zahlen ist. Anders als der Effektivzins berücksichtigt er die Kreditnebenkosten nicht. Beim Vergleich von Angeboten ohne Kreditversicherung ist der Effektivzins entscheidend. Transparenz. Gibt Ihnen der Berater zusätzlich ein Angebot mit Restschuldversicherung, muss ersichtlich sein, welche Risiken

Reisekasse: „Gut gepackt“ Finanztest 4/2010 - Reisekasse. Urlauber sollten sich im Ausland nicht nur auf ein Zahlungsmittel verlassen. So reisen sie sicherer und flexibler. Finanztest gibt Tipps für die Wahl der Zahlungsmittel und sagt, warum die richtige Mischung über die Kosten und die Sicherheit entscheidet.

Beratungsprotokoll Darauf müssen Anleger achten Seit dem 01. Januar 2010 müssen Banken Anlegern ein Protokoll über den Inhalt eines Beratungsgespräches aushändigen. Anleger sollten jedoch trotzdem genau aufpassen – denn der Teufel steckt (bekanntlich) im Detail.

Finanzdienstleister MLP: „Köder für Akademiker“ Finanztest 7/2008 - Kostenlose Bewerbungstrainings und sogar kleine Geschenke - mit diesen Angeboten umwirbt der Finanzdienstleister MLP viele Studenten an deutschen Universitäten. Doch ganz uneigennützig ist das nicht: Viele Studenten haben nach dem Bewerbungstraining gleich mehrere Versicherungsverträge oder sogar ein Geldanlageportfolio in der Tasche. Nicht selten sind die Policen teuer oder unsinnig. Bei Langzeitverträgen wie einer Kapitallebens-Versicherung können Studenten sogar Verluste machen, wenn sie die Police vorzeitig kündigen. Finanztest zeigt anhand von Beispielen, wie der Finanzdienstleister MLP bei Studenten vorgeht und sagt, welche Policen sie wirklich brauchen.

Finanzberatung: „Alle Kosten auf den Tisch“ Finanztest 2/2008 - Anders als Versicherungsvertreter oder Bankangestellte erhalten Honorarberater keine Provisionen. Sie vereinbaren mit ihren Kunden statt dessen ein bestimmtes Honorar. Gut für Kunden: Von Provisionen unabhängige Berater verkaufen eher das am besten geeignete Produkt und nicht das, an dem sie am meisten verdienen. Allerdings ist die Honorarberatung nicht preiswert: Für eine ausführliche Analyse zur Altersvorsorge müssen Kunden zwischen 1 500 und 2 000 Euro zahlen. Dafür nimmt sich der Berater aber auch mindestens zehn Stunden Zeit. FINANZtest stellt die Honorarberatung vor, sagt, was Kunden erwarten Können, wie teuer die Leistungen sind und wo Kunden gute Berater finden.

Schadenersatz für Anleger: „Schnell zum Anwalt“ Finanztest 11/2011 - Zahlreiche Fondsanleger können von ihrer Bank Ersatz für Verluste verlangen. Einige müssen sich allerdings beeilen.

Solarstromanlage: „Preis runter, Gewinn rauf“ Finanztest 11/2011 - Enorme Preisunterschiede bei Photovoltaikanlagen zeigt die Finanztest-Umfrage, an der sich hunderte Leser beteiligt haben.

Falschberatung: „Alles andere als fair“ Finanztest 7/2011 - Als Vorsorge für ein behindertes Kind empfahl ein Sparda-Berater einen riskanten Fonds. Jetzt bangt die Familie um ihr Geld. Finanztest (7/2011) schildert den Fall, sagt, wie eine vernünftige Anlageempfehlung ausgesehen hätte und wie Anleger sich in einem solchen Fall verhalten sollten.

Energiesparverordnung: „Sanfter Zwang zum Sparen“ Finanztest 5/2010 - Für die meisten Häuser gelten die neuen Auflagen noch nicht. Es sei denn, die Immobilie wechselt den Besitzer. Finanztest sagt, was die Auf­lagen beinhalten, wen sie betreffen und wann es sich lohnt, freiwillig nachzurüsten.

Beratungsprotokolle: „Sechs Bußgeldverfahren“ Stiftung Warentest Online 5/2011 - Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) hat gegen sechs Banken Bußgeldverfahren eingeleitet. Die Finanzaufseher werfen den Instituten vor, Beratungsprotokolle nicht, nicht richtig oder unvollständig ausgefüllt zu haben. Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, bei jeder Beratung über Wertpapiere ein Protokoll zu erstellen und auszuhändigen. Viele nehmen das Gesetz nicht richtig ernst. Der Anlageberatungstest von Finanztest aus dem vergangenen Sommer ergab, dass in über der Hälfte der Fälle die Banken kein Protokoll angefertigt hatten.

Abgeltungssteuer: „Teure Gewinne“ Finanztest 2/2010 -  und thesauriert hat. Haben Anleger wie Birger Bartelsen die Fondsanteile später erworben, müssen sie nicht so viel Steuern zahlen. Ihnen bleibt wieder nur die Steuererklärung, um das Geld zurückzuholen. Um die tatsächlichen Erträge belegen zu können, sollten sie auch ältere Auszüge und Informationen von Bank und Fondsgesellschaft vorlegen. Alles zählt – nicht mehr nur die Hälfte Der Wegfall des Halbeinkünfteverfahrens benachteiligt vor allem Aktionäre. Bis 2008

Kredit verspielt Guter Rat 9/2010 - PRAXIS-TEST: Die Banken verschönern die Kreditzinsen. Das ergab die Test-Rechnung eines Experten im Auftrag von Guter Rat. Testumfeld: Getestet wurden die Servicequalität und die Zinskonditionen von 10 Kreditinstituten. Als Modellfall wollte man einen Kredit in Höhe von 5000 Euro erwerben mit einer Laufzeit von 5 Jahren.

Kreditberatung: „Kunden in der Schufa-Falle“ Finanztest 2/2008 -  nicht bekommen oder genommen hat. Das führt zur schlechteren Bewertung. Nur wenige Banken haben gelernt Von einem „verheerenden Ergebnis bei der Kreditberatung“ hatten wir bereits im vergangenen Jahr in der Februar-Ausgabe von FINANZtest berichtet. Die Bankberater hatten den Testpersonen nicht nur undurchsichtige Kreditangebote gemacht und teure Kreditversicherungen verkauft. 7 der damals 13 untersuchten Banken verstießen zudem gegen das Bundesdatenschutzgesetz. Sie hatten versäumt, ihre Kunden

Tagesgeld- und Festzinsangebote: „Lecker Zinsen“ Finanztest 2/2010 -  Santander Consumer Bank, erhält der Anleger für drei Jahre mit 3,5 Prozent relativ hohe Zinsen. Bindet sich der Anleger länger, wird er zurzeit nicht einmal durch einen nennenswerten Zinsaufschlag belohnt. Die Spitzenreiter bei einer Laufzeit von vier Jahren, die Santander Consumer Bank, die Santander Direkt Bank und die NIBC Direct bieten nur 0,1 Prozentpunkte mehr, nämlich 3,6 Prozent. Für fünf Jahre zahlt die NIBC Direct 3,8 Prozent pro Jahr. Diese geringen Zinsdifferenzen

Solide Tipps aus eigenem Haus Konsument 7/2005 - In Teil 1 und 2 unserer Serie ließen sich die Testkäufer von Vermögensberatern und überregionalen Allfinanzvermittlern über Vermögensaufbau beziehungsweise Altersvorsorge informieren. Diesmal waren die Banken an der Reihe. Testumfeld: Im Test waren 11 Vorsorgeberatungen mit Bewertungen von „sehr gut“ bis „weniger zufriedenstellend“.

Falschberatung: „Das System Postbank“ Finanztest 3/2010 -  privaten Bausparkassen einschaltete, bekam es doch noch recht. Unabhängig davon, ob es durch eine Täuschung zur Vertragsunterschrift gekommen sei, liege „eine mangelhafte Beratung“ durch den BHW-Vertreter vor. Die BHW sei deshalb zu Schadenersatz verpflichtet, entschied die Ombudsfrau. Der Vorstand der Postbank Finanzberatung kennt die Methoden der Berater. Im Erfolgsplan 2010 heißt es, dass Berater ihren Prämienanspruch verlieren, sofern sie gehäuft

Beratungsprotokoll: „Viel Papier für die Tonne“ Finanztest 4/2010 -  unstimmige Angaben und kann das beweisen, kann er von seinem am Telefon geschlossenen Vertrag mit einer Frist von sieben Tagen zurücktreten (siehe Finanztest 1/10, S. 27). Vom Beratungsprotokoll zu unterscheiden ist das Produktinformationsblatt, das den Anleger über die Funktionsweise, Chancen und Risiken eines Produkts aufklären soll. Es ist gesetzlich zwar nicht vorgeschrieben, aber vom Bundesverbraucherministerium empfohlen.

Nicht nur für Dagobert Duck Konsument 5/2005 - Solide Beratung bei fast der Hälfte der Testkandidaten. Große Unterschiede bei der Beratungsleistung. Gute Vorbereitung gewährleistet mehr Qualität. Testumfeld: Im Test waren 10 österreichische Vermögensberater mit den Bewertungen 4x „gut“, 5x „durchschnittlich“ und 1x „weniger zufriedenstellend“.

Bausparen: „Alte Leipziger am stärksten“ Finanztest 12/2005 - Die neuen Bauspartarife sind für die Eigenheimfinanzierung günstig wie nie. Sie sichern Kunden auf Jahre hinaus Kreditzinsen unter 4 Prozent. Als Geldanlage taugen nur wenige. Im Test: Angebote aller Bausparkassen für fünf Modellfälle. FINANZtest nennt die besten Tarife.

Finanzberatung: „Vorsicht Postbank“ Finanztest 11/2009 - Kunden der Postbank müssen aufpassen. Da viele Vermittler von Provisionen für Vertragsabschlüsse leben, verkaufen sie auf Teufel komm raus. Finanztest informiert über die Tricks der Vermittler und wie sich Postbankkunden vor Falschberatung schützen.

Hypothekenzinsen Stiftung Warentest Online 2/2009 - test.de ermittelt jeweils zu Monatsbeginn die Zinssätze für Hypothekendarlehen von zirka 80 regionalen und überregionalen Anbieter. Der Vergleich lohnt sich: Bei den üblicherweise hohen Summen und langen Laufzeiten summieren sich selbst scheinbar kleine Zinsunterschiede zu enormen Beträgen. Schon ein Zinsunterschied von 0,5 Prozentpunkten macht bei einem 100 000-Euro-Darlehen mit 15 Jahren Zinsbindung rund 10 000 Euro aus. In diesem Infodokument hat Stiftung Warentest die Zinssätze für Hypothekendarlehen zusammengestellt, die immer zum Monatsbeginn aktualisiert werden.

Bankpleite: „Nur eine Frage der Zeit“ Finanztest 6/2008 - Trotz Pleite sind die Geldeinlagen der Weserbank-Kunden nicht verloren. Grund: Das Geldinstitut gehört dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken an. Dadurch sind die Gelder jedes einzelnen Weserbank-Kunden bis zur Sicherungsgrenze von je 1 832 000 Euro gesichert. Das gilt etwa für Guthaben auf Girokonten, Sparkonten sowie für Tages- und Termingelder. Finanztest erklärt am Beispiel der Weserbank-Pleite, was Anleger im Falle einer Insolvenz erwartet und wie die Einlagensicherung funktioniert.

Ombudsmann: „Die glorreichen Sieben“ Finanztest 10/2007 - twa 5 800 Kundenbeschwerden bearbeiteten die Ombudsmänner der privaten sowie der öffentlichen und genossenschaftlichen Banken im vergangenen Jahr - Tendenz steigend. Meist geht es dabei um zu hohe Gebühren, falsch berechnete Zinsen, nicht gewährte Girokonten oder auch um falsche Beratung. Die meisten Beschwerden sind innerhalb von drei Monaten abgeschlossen. Vorteil für die Bankkunden: Die Bearbeitung über die Ombudsleute ist kostenlos und erspart ihnen ein oft langwieriges und teures Gerichtsverfahren. FINANZtest sagt, an welche Ombudsmänner sich Kunden bei Problemen mit ihrer Bank wenden können und wie sie dabei vorgehen sollten.

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